Конец льготной ипотеки в Петербурге: итоги и прогнозы
В 2024 году в Петербурге было выдано кредитов по льготной ипотеке с господдержкой на общую сумму в 30,8 млрд руб. В Ленинградской области—на 21,7 млрд руб., подсчитали эксперты «Циан.Аналитики». Доля льготной ипотеки на городском рынке составила 28% (на областном — 29%). За весь срок действия программы в Петербурге было выдано 126,6 тыс. кредитов на 0,6 трлн руб.
Льготы почти закончились
В июле 2024 года эта программа льготной ипотеки под 8% годовых, доступная для всех категорий заемщиков, прекратила свое действие. После возобновления лимитов для банков части покупателей жилья в новостройках будет доступна семейная ипотека под 6% (срок этой программы рассчитан до 2030 года). Кроме того, до конца этого года действует ипотека под 5% для сотрудников IT-компаний. Ранее в крупных строительных компаниях сообщили РБК Петербург, что по семейной и IT-ипотеке в большинстве банков закончились лимиты.
Объем выдачи семейной ипотеки в Петербурге в этом году достиг 54,8 млрд руб., в Ленобласти — 38,2 млрд руб. Возросшую популярность этой программы в «Циан Аналитике» объясняют ужесточением условий выдачи льготной ипотеки. В декабре 2023 года максимальную сумму размера кредита для Петербурга и Ленобласти снизили с 12 до 6 млн руб., а первый взнос подняли до 30%. Этим условиям соответствовали квартиры стоимостью до 8,5 млн руб., из которых 2,5 млн руб. — это накопления на первоначальный взнос. Условия семейной ипотеки (20% первоначальный взнос и лимит в 12 млн руб.) позволяли рассматривать для покупки варианты до 15 млн руб. На первичном рынке в Петербурге под критерии семейной ипотеки подходило 77% от общего объема предложения, по льготной — только 48%.
Эти же причины повлияли на рост выдач IT-ипотеки. В этом году в Петербурге ее доля достигла 22% от всех кредитов с субсидируемой за счет государства ставкой. Общая сумма выдач достигла 23,8 млрд руб. В Ленобласти — 20% и 14,7 млрд руб. соответственно. Больше — только в Москве, где IT-ипотека занимает треть от всех льготных кредитов (103,4 млрд руб.).
126 тысяч кредитов
Петербург входит в первую тройку регионов страны по количеству и объему выданных льготных ипотечных кредитов за весь срок действия программы, с 2020 года по июль 2024 года. По оценкам «Дом.РФ», на июнь 2024 года (включительно) по программе льготной ипотеки в Петербурге было выдано 126,6 тыс. кредитов на общую сумму 0,606 трлн руб. Активнее такие кредиты брали в Москве (165,4 тыс. ипотек на 1,19 трлн руб.) и Московской области (148,2 тыс. на 0,721 трлн руб.).
За все время реализации программы в России было выдано свыше 1,5 млн кредитов на сумму порядка 6 трлн руб. По данным оператора госпрограммы, в 2020 и 2021 годах было выдано по 1 трлн руб., в 2022 году россияне взяли жилищных кредитов на 1,3 трлн руб., в 2023-м — на 2 трлн руб. С начала этого года граждане взяли кредитов по госпрограмме на сумму 584,6 млрд руб. По итогам июня общая выдача ипотеки в России может составить 780 млрд руб., к маю рост превысил 45%, а к июню 2023 года почти на четверть, подсчитали в банке ВТБ.
Как ранее писал РБК Петербург, после прекращения программы льготной ипотеки и ужесточения условий по семейной и IT-ипотеки, первичный рынок лишится главного драйвера. В крупных строительных компаниях ожидают спад продаж в июле и августе и надеются на восстановление спроса не раньше осени.