Просроченные долги по кредитам ИП выросли в Петербурге в 1,8 раза

Читать в полной версии

Просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей (ИП) с начала 2024 года выросла в Петербурге в 1,8 раза. Как пишет «Деловой Петербург» со ссылкой на Банк России, этот показатель впервые превысила 1,8 млрд руб. Более того, по динамике прироста просроченной задолженности 2024 год может оказаться рекордным. По данным ЦБ, за весь прошлый год объём неплатежей увеличился в 1,7 раза, за 2022 год — всего на 14%.

По данным ЦБ и кредиторов, спрос на ссуды со стороны микро– и малого бизнеса (и ИП, в том числе) уверенно растёт. Так, за 2023 год объём кредитов, выданных петербургским бизнесменам, вырос на 66%, превысив 52 млрд руб. В первом полугодии выдано ещё 27 млрд руб. При этом стоимость кредитов для бизнеса после августовского повышения ключевой ставки (до 18% годовых) существенно выросла. Формально среднестатистический размер ставки по кредитам МСП, по данным ЦБ РФ, находится на уровне 16–17% годовых (при 10–11% годом ранее). В реальности ставка для ИП выше, так как в расчёт регулятора берутся в том числе кредиты с субсидируемыми государством ставками или через различные фонды поддержки бизнеса.

Издание отмечает, что, помимо всего прочего, на прирост кредитных портфелей влияет рост числа зарегистрированных ИП. С начала года в Петербурге их стало больше на 7 тыс. человек (или на 3%). По данным Росстата, в настоящее время предпринимателем является каждый 16 житель города трудоспособного возраста. Более того, в этому году в Петербурге количество ИП впервые превысило количество зарегистрированных юрлиц. Мотивы бизнесменов менять юрлица на ИП связаны с оптимизацией налоговой нагрузки и снижением затрат на ведение бизнеса.

По словам Дениса Аксёнова, гендиректора коллекторского агентства «Долговой консультант», увеличение объёма просроченной задолженности по кредитам ИП было прогнозируемо. «Причина заключается в 40% приросте портфеля в течение 2023 года в целом по стране. При росте портфеля растёт и просроченная задолженность. В настоящий момент её уровень составляет 3,6%, это хороший показатель. В будущем мы ожидаем увеличения уровня просроченной задолженности по итогам 2024 года на фоне дальнейшего роста процентных ставок по кредитам», — цитирует его издание. Он также отметил, что ставки по кредитованию ИП «очень высокие». «Рефинансирование старых кредитов возможно на менее привлекательных условиях. Сейчас наблюдается замедление темпов кредитования, а накопленные ранее проблемы с возвратом ссуд не разрешены», — сказал он, добавив, что число банкротств ИП после отмены моратория постепенно нарастает.

Ирина Кузьмина, директор «Делобанка», в числе причин активного роста портфеля также назвала эффект низкой базы, цифровизацию кредитов и усиленное продвижение этих продуктов со стороны банков, а также программы льготного кредитования. Во второй половине 2024 года и в 2025 году, по ее мнению, ожидается заметное снижение объёма выдач (при дальнейшем ужесточении кредитной политики регулятора или остановке программ льготного кредитования малого бизнеса).