Рост ипотеки вызвал цепную реакцию в Петербурге

Читать в полной версии

Общая сумма выданных потребительских кредитов в Петербурге и Ленинградской области достигла своего исторического максимума. За три квартала 2018 года этот показатель превысил 104,3 млрд руб., что на 35% больше аналогичного периода прошлого года. Опрошенные РБК Петербург эксперты предполагают, что одним из факторов, повлиявших на рост объемов выдачи потребительских кредитов, стал рекордный рост выдачи ипотеки, который вызвал цепную реакцию на кредитном рынке.

Жизнь в кредит

Как сообщили РБК Петербург в бюро кредитных историй «Эквифакс», за девять месяцев этого года в Петербурге и Ленобласти банки выдали 626 тыс. потребительских кредитов на общую сумму свыше 104,3 млрд руб. (за три квартала 2017 года — 615 тыс. и 71,1 млрд руб. соответственно).

По данным аналитиков, общая сумма выданных потребительских кредитов достигла своего исторического максимума. За три квартала 2013 года она была на уровне 85,3 млрд руб., 2014 года — 73,7 млрд руб., 2015 года — 37,9 млрд руб., 2016 года — 55,7 млрд руб.

Средний чек в третьем квартале этого года в этом виде кредитования также побил все рекорды и возрос до 178,4 тыс. руб. (+ 43% к аналогичному периоду прошлого года). По сравнению с тем же периодом 2013 года он увеличился на 71%.

Дорогой импорт

По мнению аналитика «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, рост средней суммы кредита обусловлен увеличением номинальной зарплаты в регионах РФ на 10,3% к аналогичному периоду прошлого года. «Одновременно потребители стали брать кредиты на сумму в среднем выше на данную величину. Таким образом, динамика кредитования обусловлена ростом зарплат и снижением процентных ставок», — считает Тимур Нигматуллин.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев добавил, что на динамике выдаче кредитов сказался отложенный спрос, который сформировался в 2015-2016 гг., рекордно низкие процентные ставки, весьма резкая девальвация рубля в этом году. Последний фактор привел к росту цен на импортные товары, для покупки которых теперь приходится брать заемные средства. Кроме того, по мнению Алексея Коренева, в последнее время, пытаясь нарастить объемы кредитных портфелей и пользуясь благоприятной конъюнктурой, активизировались сами кредитные учреждения.

Еще одним фактором, повлиявшим на рост объемов выдачи потребительских кредитов, стал рекордный рост выдачи ипотечных займов. Так, в преддверии отмены долевого строительства и, как следствие, некоторого роста цен на новостройки, многие граждане поспешили оформить ипотеку. Однако из-за того, что банки существенно сократили выдачу займов с нулевым или низким первоначальным взносом, потребители начали брать потребительские кредиты для внесения первоначального взноса.

Во благо рынка

По прогнозам Тимура Нигматуллина, на Петербург и Ленобласть приходится 5,2% и 1,5% потребительских кредитов физлицам в РФ. «Скорее всего, эта доля умеренно возрастет — рост кредитования в первую очередь приходится на крупные города», — говорит он.

Алексей Коренев, в свою очередь, отмечает: «В случае, если западные санкции будут введены по наиболее «жесткому» варианту, а в стране ускорится инфляция, продолжат снижаться объемы промышленного производства, вполне возможно определенный спад на рынке кредитования». По его словам, некоторое «охлаждение» рынка потребительского кредитования, а также действия регулятора вполне могут пойти на пользу банковским учреждениям.

«В ближайшее время Центробанк за счет введения повышенных коэффициентов риска для банков, планирует ужесточить требования к соотношению расходов заемщика на обслуживание и погашение кредита и его доходов, что тоже позитивно скажется на качестве кредитных портфелей банков», — добавляет Алексей Коренев.