Банкиры сообщили о взрывном росте закредитованности петербуржцев
Низкие процентные ставки на розничное кредитование привели к взрывному росту выдачи ипотечных и потребительских кредитов жителям Петербурга в 2018 году. За январь—октябрь 2018 года банки в Петербурге выдали кредиты более чем на 337 млрд руб. — на 45% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Причем все большую популярность набирают кредиты наличными. Насколько велика опасность надувания кредитного мыльного пузыря, оценили опрошенные РБК Петербург эксперты.
Нагрузка растет
О росте долговой нагрузки сообщает «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ): среднее значение текущей долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) жителей Санкт-Петербурга в ноябре 2018 года составило 22,31% против 21,68% в ноябре 2017 года. Справедливости ради стоит отметить, что это ниже общероссийского уровня — 23,55%. Однако выше уровня Москвы, где показатель равен 20,88% (минимальный во всей стране).
По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), сумма ежемесячного платежа по кредитам в Петербурге за год снизилась с 28 тыс. руб. до 27 тыс. руб. ежемесячно. По мнению Николая Мясникова, и.о. гендиректора «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), это происходит в основном благодаря снижению ставок по кредитам.
Холодильник взаймы
В среднем на одного петербургского заемщика приходится 1,8 открытых кредитов с общим остатком долга 396 тыс. руб., следует из данных «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ). Для сравнения, годом ранее петербуржцы имели в своем багаже в среднем 1,7 открытых кредитов с общим долгом 342 тыс. руб.
По данным ОКБ, за январь—октябрь 2018 года банки в Петербурге выдали 1,05 млн кредитов на общую сумму 337,1 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых кредитов выросло на 13%, при этом объемы кредитования увеличились на 45%. Рост кредитования происходит за счет роста среднего чека по кредитам, в основном, по крупным кредитам наличными и ипотеке, отмечают в ОКБ.
Портрет среднестатистического заемщика почти не изменился: ипотечный кредит, как правило, оформляет семья с совокупным доходом от 80 тыс. до 120 тыс. руб. без каких-либо серьезных кредитных обязательств, приводят данные в банке «Открытие». Средний размер ипотечного кредита в этом банке составляет 2,6 млн руб. Средний объем кредита наличными — 350 тыс. руб. В основном, такие кредиты берут на ремонт в квартире или покупку мебели и дорогостоящей бытовой техники.
В крайней степени истощения
А вот портрет физлиц-банкротов претерпел изменения. «Ранее такой должник приходил в крайней степени финансового истощения, теперь люди начинают искать решение раньше, не дожидаясь финансового краха. Стало больше клиентов со свежими долгами, чья долговая нагрузка была образована уже после начала действия закона о личном банкротстве», —рассказывает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».
Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество личных банкротств в Петербурге растет, хотя и медленнее, чем год назад. Если в прошлом году число банкротств физлиц в Петербурге выросло в три раза, с 475 до 1384, то за 11 месяцев 2018 года были признаны банкротами 1978 человек — на 66% больше показателя за аналогичный период годом раньше.
В правильном направлении
Успокаивает кредиторов то, что их самые крупные заемщики — самые дисциплинированные. Доля ипотеки в структуре розничного кредитования, по данным НБКИ, приближается к рекордным 45%, при этом качество обслуживания ипотечных кредитов — самое высокое во всем розничном кредитовании. К примеру, просрочку более 30 дней здесь допускают 2-3% заемщиков.
«Уровень просроченной задолженности в сфере ипотеки уже на протяжении многих лет находится ниже уровня 1% от объема кредитного портфеля. В более рисковом беззалоговом потребительском кредитовании, после всплеска в 2015 году средних по рынку значений выше 15%, ситуация улучшилась. На сегодня уровень просрочки у основных участников рынка находится в приемлемом для этого сегмента диапазоне от 7% до 10%», — говорит Михаил Иоффе, старший вице-президент, управляющий Северо-Западным филиалом банка «Открытие».
По мнению экспертов НБКИ, рост доли залоговых и крупных кредитов в портфеле розничного кредитования свидетельствует о том, что кредитование граждан развивается в правильном, цивилизованном направлении. Наличие большой доли залоговых кредитов в общем кредитном портфеле считается менее рискованным и более позитивным для экономики фактором.
Кроме того, обнадеживает, что заметную долю в числе заемщиков составляют петербуржцы, желающие рефинансировать ранее выданный кредит. «В сфере ипотеки доля рефинансирования у большинства участников рынка колеблется в диапазоне от 15% до 45%. Примерно такая же ситуация — в сфере кредитования наличными. Так, у банка «Открытие», например, в ноябре доля заявок на рефинансирование в общем объеме заявок на выдачу потребительских кредитов превысила 50%», — рассказывает Михаил Иоффе. Поэтому, в целом, рост кредитной нагрузки петербуржцев пока не опасен, делает вывод банкир.