Ставки по ипотеке вырастут до заградительного уровня
Совет директоров Банка России на заседании 15 сентября принял решение повысить ключевую ставку с 12% до 13% годовых, говорится в сообщении регулятора.
Это повышение стало третьим подряд: в июле ЦБ увеличил ставку с 7,5 до 8,5% годовых, а в августе, после того как курс рубля преодолел уровень в 100 к доллару, состоялась внеплановое заседание, на котором ставку подняли сразу на 350 б.п. — до 12%. РБК Петербург собрал комментарии риелторов, застройщиков и банкиров о том, как это скажется на рынке недвижимости и ипотеке.
Пропорциональный рост
«Рядовые пользователи столкнутся с пропорциональным повышением стоимости кредитных продуктов и ростом привлекательности депозитных программ», — считает директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев.
«Это решение отразится на рынке моментально, банки не будут долго держать ставку по кредитам на уровне 13,5%, на которой они зафиксировались после предыдущего повышения ключевой ставки ЦБ. Ставки по ипотеке поднимутся еще на 1%», — ожидает генеральный директор «ПИА Недвижимость» (ранее Первое ипотечное агентство) Максим Ельцов.
Евгений Кошелев полагает, что последствия сегодняшнего решения регулятора будут долговременными. «До конца 2024 года ключевая ставка вполне может оставаться двузначной, сдерживая избыточные темпы потребительского и ипотечного кредитования», — полагает Евгений Кошелев.
По мнению Максима Ельцова, для вторичного рынка такой уровень ставок можно назвать заградительным. «В лучшем случае, останется до 30% сделок, остальное просто встанет», — прогнозирует эксперт. Он уверен, что практически все люди, которые рассматривают покупку недвижимости в обозримом будущем с использованием кредитных средств, будут рассматривать только рынок строящегося жилья. «Потому что там все еще сохраняются ставки на уровне 5-7% годовых (семейная ипотека и ипотека с господдержкой). Перетекание спроса может толкнуть цены вверх. Я ожидаю, что часть застройщиков скоро начнут подкручивать ценники. Впрочем, возможна и другая стратегия — кто-то наоборот, будет стараться держать цены, чтобы привлечь больше покупателей», — считает Максим Ельцов.
Сложнее оформить кредит
На первичный рынок будет оказывать воздействие еще один фактор — увеличение минимального порога по первому взносу с 15 до 20% для льготных кредитов с господдержкой. Такое решение правительство РФ приняло 9 сентября, на следующей неделе, 20 сентября оно вступит с силу. Кроме того, с 1 октября 2023 года изменятся условия выдачи ипотечных кредитов — банки начнут применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с небольшим первоначальным взносом или для клиентов с высокой кредитной нагрузкой.
«Уже со следующего месяца покупателям с серьезным объемом кредитной нагрузки и небольшим первоначальным взносом будет сложнее оформить ипотеку», — уверена директор по ипотеке «Петербургской Недвижимости» (входит в Setl Group) Юлия Мошкова. По ее словам, выходом может стать привлечение созаемщиков с низким объемом кредитной нагрузки, либо пересмотр выбора квартир для покупки в кредит в пользу более дешевых вариантов.
Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая прогнозирует, что после повышения ключевой ставки в сочетании с другими факторами рост кредитования в России замедлится с 14-18% в этом году до 7-12% в 2024 году.