Банки изменили условия выдачи ипотеки. Как это скажется на рынке жилья?

Читать в полной версии

В Санкт-Петербурге объем выданных ипотечных кредитов за последний месяц сократился на 29%, в Ленобласти — на 31%, подсчитали в Объединенном кредитного бюро (ОКБ). Эксперты объясняют такое резкое падение коротким периодом выдачи новых кредитов по семейной ипотеке, большую часть месяца крупные банки не выдавали кредиты по этой программе из-за исчерпания лимитов. Однако в середине ноября, после выделения дополнительных средств из бюджета, банки возобновили работу по этой программе. Эксперты оценили, как перезапуск меняет перспективу покупок жилья в Петербурге.

Спад по всем параметрам

По данным ОКБ, в Петербурге в октябре 2024 года было выдано 2,93 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 15,33 млрд руб. За месяц количество выданных кредитов сократилось на 23%, объем — на 29%. Средний размер ипотечного займа составил 5,24 млн руб., что на 8% меньше, чем в сентябре. В Ленинградской области снижение почти по всем параметрам было глубже. За октябрь было выдано всего 760 кредитов на общую сумму 3,16 млрд руб. Это на 23% меньше по количеству, на 31% по объему и на 10% по средней сумме ипотеки.

Темпы падение ипотечного рынка в регионе глубже, чем в целом по стране. В России за октябрь банки выдали 71,18 тыс. ипотечных кредитов на 279,53 млрд руб. По сравнению с сентябрем количество выдач жилищных кредитов сократилось на 14%, объем — на 22%. В годовом отношении количество выдач сократилось на 64%, объем — на 66%.

Стоит отметить, что выдача ипотеки падает несколько месяцев подряд, снижение началось летом, после отмены программы льготной ипотеки. В сентябре этого года в Петербурге банки выдали 3,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 19,8 млрд руб. По сравнению с августом 2023 года объемы кредитования снизились в 3 раза.

В аналитическом центре «Домклик» снижение в октябре объясняют коротким периодом выдачи новых кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Крупнейший российский банк — Сбер возобновил выдачи по этой программе только 22 октября (перед этим проведение сделок было заморожено более чем на месяц), но уже 30 октября были вновь прекращены из-за быстрого исчерпания выделенных денежных лимитов. В ноябре госкорпорация «Дом.РФ» распределила дополнительные лимиты в размере 350 млрд руб. по семейной ипотеке между 37 российскими банками.

Новые условия кредитования

С сегодняшнего дня Сбербанк возобновил выдачу последней из оставшихся доступными в Петербурге и Ленобласти льготных ипотечных программ. Но условия кредитования ужесточили. Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке в размере 20,1% от стоимости жилья сохранили для ИЖС, а для покупки квартир в новостройках вводятся дополнительные требования. Первый взнос в 20,1% доступен для клиентов, которые покупают жилье по программе субсидирования от застройщика, или оформляют комбинированную ипотеку (часть суммы кредита по льготной ставке в 6%, часть по рыночной, причем с 15 ноября Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 3,5 п.п. и минимальная ставка выросла до 28,1% годовых). Также 20,1% первый взнос доступен при покупке квартиры в ЖК застройщиков, объекты которых финансирует Сбер. В остальных случаях размер первоначального взноса от 50,1%.

Ранее, с 13 ноября выдачу семейной ипотеки возобновил ВТБ. В этом банке первоначальный взнос в размере 20,1% доступен для текущих зарплатных клиентов или при использовании комбо-ипотеки с подтверждением дохода и занятости. А также на индивидуальные дома по договору подряда с компанией, получившей проектное финансирование на ИЖС в ВТБ. Для заемщиков, не соответствующих этим условиям, первый взнос по кредиту увеличен до 50,1%.

Это означает, что при максимальном размере кредита 12 млн руб. на первый взнос необходимо собрать чуть выше 6 млн руб. Заместитель генерального директора АН «Главстрой» Ольга Кузнецова называла такие условия «заградительными для заемщиков».

Альтернативы для потенциальных покупателей жилья на первичном рынке, недовольных условиями займов у лидеров рынка, становится меньше. Вчера Банк Санкт-Петербург объявил о временной приостановке приема заявок и выдачу кредитов (в том числе по ранее одобренным сделкам) по программе семейная ипотека. Исключение сделано только для объектов, находящихся на проектном финансировании этого банка.

«Объемы выдачи ипотеки в ноябре будут снижаться. В первую очередь — за счет рыночной ипотеки из-за повышения ставок. Также будут сказываться колебания в объемах выдачи семейной ипотеки, разные банки в октябре ставили эту программу на стоп, в ноябре началось возобновление выдач, но условия так себе, с очень высокой комиссией, сейчас она диапазоне от 10 до 19% от стоимости кредита в разных банках, что будет накладывать очень серьезные ограничения. Поэтому предпосылок для существенного роста в выдачи семейной ипотеки я не вижу, и по рыночной ипотеке тренд на снижение продолжится», — прогнозирует генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов.

Обновлено в 17.40