Второе дыхание: соблазнят ли петербуржцев низкие ставки по ипотеке
Банки сокращают ставки ипотеки в Петербурге вслед за снижением ставки Центробанка (ЦБ). Однако соответствующего роста объемов выдачи ипотеки специалисты не ждут. Спрос исчерпан и повторить результаты прошлого года будет сложно, отмечают они.
Падение минимума
В Петербурге средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в сентябре составила 9,59%, в СЗФО — 9,62%, выяснило Северо-Западное управление Банка России. Для сравнения, в августе этот показатель составлял 9,81% годовых в Санкт-Петербурге и 9,84% годовых — в СЗФО.
Минимальная ставка по программе рефинансирования в «Райффайзенбанке», например, сегодня составляет 8,39% при сумме кредита от 3 млн руб. «Кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынка клиенты «Райффайзенбанка» могут оформить на сумму от 7 млн руб. по ставке от 8,49% (с 1 октября по 17 ноября была 8,99%), а на кредиты суммой от 3 до 7 млн руб. — от 8,79% (1 октября по 17 ноября была 9,29%), ставка едина для всех категорий заемщиков», — говорит начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра «Райффайзенбанка» Константин Мурашкин.
В 2019 году ВТБ четыре раза снижал ставки по ипотеке. 12 ноября ставки по всей продуктовой линейке банка были снижены на 0,4 п.п. Сейчас кредит на готовое и строящееся жилье в рамках базовых программ можно оформить по ставке от 8,6% годовых.
Банк «Открытие» также четырежды снижал процентную ставку по базовым ипотечным программам. Процентная ставка на готовое жилье сейчас варьируется от 8,25% при сумме кредита от 4 млн руб. до 8,4% годовых для зарплатных клиентов, граждан, подающих заявки через интернет и других категорий (в июле была ставка 9,3%). Минимальная ставка — от 7,95% действует при сумме кредита от 4 млн руб. на приобретение квартиры в новостройке для тех же категорий клиентов (в июле была 9,3% годовых).
Готовы и дальше идти за ЦБ
Главная причина улучшения условий для потребителей — это снижение ключевой ставки ЦБ. В октябре ЦБ четвертый раз подряд с июня снизил ключевую ставку, на этот раз на 0,5 п.п., до 6,5% годовых. Смягчать денежно-кредитную политику его вынудило стремительное замедление инфляции. По последним прогнозам ЦБ, он ожидает инфляции на уровне 3,2–3,7% по итогам 2019 года. «Безусловно, наши ставки снижаются вслед за ключевой ставкой Центробанка», — отмечает Константин Мурашкин из «Райффайзенбанка».
«Очевидно, что если Банк России продолжит реализовывать политику смягчения ключевой ставки, то ставки и по ипотеке, и по другим видам кредитов также продолжат снижаться», — говорит территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяна Хоботова.
«Второе дыхание не откроется»
Улучшение условий по ипотеке не приводит к росту выдачи кредитов. За 9 месяцев 2019 года число выданных ипотечных кредитов в Петербурге уменьшилось на 6,6%, выяснило Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». Так, за 9 месяцев 2019 года в Петербурге было выдано 29,3 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года — 31,4 тыс. Эта тенденция касается практически всей России: менее 10 регионов за три квартала 2019 года смогли увеличить выдачу ипотеки.
В то же время в Петербурге выросла средняя сумма рублевого ипотечного кредита — в сентябре она составила 3,1 млн руб. (в сентябре 2018 года — 2,7 млн руб.). По данным Северо-Западного управления Банка России, в январе-сентябре 2019 года кредитные организации предоставили жителям Петербурга ипотечных жилищных кредитов на сумму 134,3 млрд руб.
«Снижение ипотечных ставок вызвано, конечно, жесткой конкуренцией на рынке кредитования на фоне понижения ключевой ставки Банком России, что дает кредитным учреждениям определенное поле для маневра», - говорит аналитик ГК "ФИНАМ" Алексей Коренев. «Ускоренная реализация спроса на ипотеку в 2017 и 2018 годах привела к тому, что сейчас, даже на фоне невысоких ставок, спрос на ипотеку снизился. В дальнейшем мы ожидаем постепенного возврата спроса на ипотеку на былые уровни», - добавляет эксперт. Что касается перспектив дальнейшего снижения ипотечных ставок, то, если банк России на декабрьском заседании понизит ключевую ставку на 25 б.п. (базисных пунктов) или, тем более, на 50 б.п. (а такое вполне возможно), то стоит ожидать и понижения ипотечных ставок со стороны коммерческих банков примерно на такую же величину, ожидает он.
Татьяна Хоботова считает, что с учетом серьезного изменения доли рефинансирования в ипотечных продажах (всего 5% в 2019 году при 11% в 2018 году) никакого снижения объема выдачи новых ипотечных кредитов нет. Однако в оценке рыночных трендов эксперты совпадают. «Тенденции роста рынка ипотечного кредитования сохранятся, хотя рост, скорее всего, будет совсем незначительным из-за того, что практически все, кто имел такую возможность, уже рефинансировали ипотеку, оформленную в прошлые годы по более высоким процентным ставкам. И это «второе дыхание» у рынка вновь уже не откроется», — резюмирует Татьяна Хоботова.