Банки надеются на господдержку рынка кредитных карт
По мнению экспертов, в 2006г. рынок кредитных пластиковых карт России вырос на 15-20% и в следующем году увеличится еще минимум на столько же. При этом большинство пользователей пластиковых карт по-прежнему применяют их как инструмент для снятия наличных. Для полноценного внедрения карт в качестве средства расчета банкам требуется законодательная поддержка государства.
Рынок банковских платежных карт эксперты называют в числе наиболее перспективных направлений развития банковских услуг для населения. "Есть впечатление, что рынок очень маленький, но очень быстро развивается", - отмечает аналитик ЗАО "Альфа-банк" Наталья Орлова. "В этом году рост сегмента составил 15-20%. В следующем году рост будет примерно таким же", - заявил РБК исполнительный вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов. По мнению других экспертов, темпы рынка пластиковых карт в 2007г. могут превысить темпы года уходящего, достигнув 30%. Тем не менее аналитики рынка отмечают ряд серьезных препятствий для внедрения карт в качестве полноценного платежного средства, объединенных общим понятием "российская ментальность". Только начинается массовый переход отечественных компаний на работу "в белую", в том числе предполагающий безналичную систему расчета с сотрудниками. "99% пластиковых проектов начинались как зарплатные проекты. Сейчас пластик получает второе дыхание", - отмечает начальник отдела розничных продуктов ЗАО "ВТБ 24" в Петербурге Игорь Романовский. Однако внедрение карт в качестве средства для перечисления заработной платы - ход, безусловно, давший сильный стартовый толчок для развития рынка, - сегодня оборачивается тормозящим его же развитие фактором. Пользователи пластиковых карт по-прежнему воспринимают их как инструмент для снятия наличных. По данным Ассоциации банков Северо-Запада, за 9 месяцев 2006г. в Петербурге наличными с карточных счетов было снято порядка 63 млрд руб., а оплата товаров и услуг с помощью карт произведена на сумму немногим более 5 млн руб. В качестве сдерживающих рынок факторов эксперты также называют ряд обывательских страхов - перед недостаточностью уровня защиты банкоматов от взломов и мошенничества, перед скрытыми комиссии за обслуживание карт и т.д. По мнению специалистов, переломить подобную ситуацию могла бы законодательная поддержка
"Для государства более интересно и экономически выгодно, когда на рынке преобладают безналичные денежные расчеты, в том числе с точки зрения экономии ресурсов, контроля за легализацией доходов и т.д.", - отмечает Виктор Титов. С ним согласен начальник отдела банковских карт петербургского филиала АБ "Газпромбанк" (ЗАО) Владимир Онуфриев: "Расчеты должны производиться между счетами, чтобы можно было их отследить. Сейчас стали лоббировать ряд безналичных систем расчетов, в этом заинтересованы и компании, и государство". Эксперты полагают, что для развития рынка не хватает согласованных усилий государства, банков, торговых сетей по стимулированию и предоставлению возможностей для более активного использования карт как средства оплаты товаров и услуг. "В Санкт-Петербурге это особенно отчетливо видно – в местах, рассчитанных на туристов, все идеально, а для российского потребителя таких возможностей не предоставляется", - утверждает Виктор Титов. По его мнению, в частности законопроект, разработанный в Государственной Думе РФ и обязывающий торговые сети с определенным объемом товарооборота оборудовать свои точки терминалами для расчетов с помощью пластиковых карт, мог бы помочь приучить россиян к использованию карт в качестве кошелька. Однако, как считает Владимир Онуфриев, принудительные меры в этой области вряд ли будут иметь решающее значение. "Некий отголосок от принятия такого закона будет, но я не могу сказать, что большой эффект. Объем безналичных расчетов в результате может возрасти на 25-30%", - отмечает он.
По мнению Игоря Романовского, небесполезным для рынка будет закон, запрещающий взимание дополнительных комиссий, который может быть принят Госдумой в 2007г. В целом участники рынка с надеждой высказываются в отношении практически любых законодательных инициатив, касающихся отечественного рынка пластиковых платежных карт, ныне регулируемого только Гражданским кодексом и нормативными документами ЦБ РФ. Однако вероятно и без государственного внимания "карточный рынок" продолжит свое развитие и в итоге обретет цивилизованный вид. По мнению специалистов "Газпромбанка", в крупных города России это произойдет уже к 2010г.
На 1 октября 2006г. в Петербурге было эмитировано около 5 млн 154 тыс. карт (за 9 месяцев 2006г. количество карт увеличилось на 674 тыс.), из них 2 млн 749 тыс. карт системы visa. Рублевые остатки на карточных счетах на указанную дату составляли 31 млрд 148 млн руб., долларовые - около 148 млн долл., остатки на счетах в евро - 11 млн евро.