«Не цена, а ежемесячный платеж»: как петербуржцы берут ипотеку
В июле 2022 года в Петербурге на 12% выросло количество выданных ипотечных кредитов (до 3,46 тыс.), их объем увеличился на 11%, до на 20,23 млрд руб. Месяцем ранее в городе было выдано 3,1 тыс. кредитов на общую сумму в 18,19 млрд рублей. Средний размер кредитов не изменился — 5,85 млн руб., следует из отчета Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Девелоперы отмечают рост доли сделок с ипотекой на первичном рынке, у некоторых компаний до 90% продаж кредитуют банки.
Рост кредитной активности
По данным ОКБ, темпы роста выдачи ипотеки в Ленинградской области выше, чем в Петербурге. За июль там было оформлено 994 таких кредитов на общую сумму в 4,85 млрд руб. Это на 20% выше результатов июня по количеству сделок, и на 19% — по их объему. Средняя сумма ипотеки в Ленобласти за месяц снизилась с 4,92 млн до 4,88 млн руб.
При этом прирост объемов ипотечного кредитования в регионе уступает среднероссийским показателям. Как сообщили в ОКБ, в целом по России количество новых ипотечных кредитов в июле выросло по сравнению с предыдущим месяцем на 27%, а объемы увеличились на 25%. Всего в стране в этом месяце было выдано 78,15 тыс. ипотечных кредитов на 295 млрд руб., в июне — 61,49 тыс. кредитов на 236,15 млрд руб. Самые высокие темпы роста объемов ипотечного кредитования отмечаются в Якутии (плюс 66% к июню при росте количества новых кредитов на 61%). Самый высокий прирост среднего чека за месяц отмечен в Оренбургской области (+9%).
Лидируют в стране по объемам ипотечного кредитования в июле Москва (7,01 тыс. кредитов на 52,89 млрд руб.) и Московская область (4,98 тыс. кредитов на 29,50 млрд руб.). Петербург замыкает первую тройку. Самые крупные размеры ипотечных кредитов — также в столице (7,54 млн руб.) и Подмосковье (5,93 млн руб.). Петербург и Ленобласть занимают по этому показателю третье и четвертое место в стране соответственно.
«Главный драйвер продаж»
Директор по продажам группы «Аквилон» Егор Федоров называет ипотеку главным драйвером развития рынка недвижимости. Он отмечает, что если год назад доля льготной ипотеки была 60-70%, то сегодня 90% сделок осуществляются с помощью ипотеки. «Люди смотрят уже не на стоимость лота, а на размер ежемесячного платежа», — подчеркивает он. По прогнозам эксперта, 2022 год будет годом субсидированных ставок (программы, в которых застройщик берет на себя часть обязательств перед банком по уплате процентов — ред.). «Если ставка по ипотеке с господдержкой составляет 7% для суммы до 12 млн руб., то застройщик может сократить ставку до 0,01% на срок до 30 лет. Это позволяет на 35% снизить ежемесячный платеж», — приводит расчеты Егор Федоров.
Перспективной, по мнению участников рынка, является запущенная в этом году IT-ипотека. По этой программе получить кредит на льготных условиях могут работники IT-сферы в возрасте от 22 до 44 лет. Главное условие — компания, в которой работает потенциальный заемщик, должна быть аккредитована Министерством цифрового развития.
Генеральный директор АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург») Юлия Ружицкая сообщила, что запрос на IT-ипотеку составляет 5% от общего объема заявок. «По нашим прогнозам, спрос на нее будет расти», — считает она.
По прогнозам Банка ВТБ, смягчение условий выдачи IT-ипотеки (снижение ставки до 3%, увеличение максимального возраста до 50 лет, пересмотр уровня минимальной заработной платы для получения льготного кредита и пр.) позволят увеличить спрос на программу как минимум в 1,5 раза в целом по рынку. При этом основной вклад в продажи внесет расширение списка компаний-участников почти в 2,5 раза.
Не дотянут до рекордов
По данным ОКБ, всего за 7 месяцев 2022 года российские банки выдали 592,21 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,07 трлн руб. Общее количество новых ипотечных кредитов снизилось на 43% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования — на 31%. За 7 месяцев 2021 года россияне взяли в банках 1,04 млн кредитов на 2,99 трлн руб. Это связано с двукратным повышением ключевой ставки ЦБ до 20% в конце февраля, из-за которого рынок резко просел. Впоследствии регулятор несколько раз снижал ставку, последний раз 10 июня (до 9,5% годовых).
По прогнозам агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), объем ипотечного кредитования в России в этом году составит 4,5-5 трлн руб. по сравнению с 5,5 трлн руб. в 2021 году. В НКР ожидают, что во втором полугодии ипотечное кредитование будет восстанавливаться, но из-за провала в первом полугодии итоги 2022 года будут лишь несколько лучше результатов 2020 года и не дотянут 10-20% до рекордов 2021 года.
Повтор публикации от 18.08.2022