Банкиры сказали, что произойдет со ставкой по ипотеке в 2017 году
Программа государственной поддержки ипотеки завершилась. В январе и феврале банки выдавали последние ипотечные кредиты, одобренные в конце 2016 года по прежним ставкам (около 12,08%). В течение последних двух лет многие девелоперы пугали покупателей жилья тем, что с уходом государства с ипотечного рынка ставки на ипотеку начнут расти, и предлагали прыгнуть в последний поезд — приобрести недвижимость по старой ставке.
При этом, как говорят опрошенные РБК Петербург эксперты, в этом году повышения ставки ждать вряд ли стоит. Более того, в ближайшей перспективе, возможно, произойдет снижение заветного процента.
Как спасали стройку
Господдержка ипотеки понадобилась после того, как осенью 2014 года Центробанк резко поднял ключевую ставку. Банки были вынуждены увеличить ставки по своим кредитам, и рынок жилищного строительства оказался под угрозой провала. В 2015 году государство начало субсидировать банкам часть ставки по ипотечным кредитам с определенными условиями: только для квартир в новостройках и только по договорам долевого участия. Программа была продлена на 2016 год. Власти обсуждали возможность продления программы и на текущий год, но пришли к выводу, что в этом нет необходимости.
Снижайте ваши ставки
Говоря о динамике ставок в новых условиях, ряд экспертов прогнозирует падение до 10% и ниже уже в текущем году. «Я считаю, что в этом году мы уровень в 10 процентов увидим», — отметил в комментариях СМИ гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник. Среднюю ставку на текущий год он прогнозирует на уровне 11% и полагает, что к началу 2018 года минимальные ставки по отдельным предложениям снизятся до 9 или даже 8%.
Рекордное снижение прогнозирует и замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. По его оценкам, в текущем году ставки по ипотеке могут упасть до 9,7–9,8%, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России.
Петербургские банкиры предпочитают говорить о ставках более осторожно. «Что касается вероятности снижения процентных ставок по ипотеке ниже уровня в 10% годовых, то здесь все будет зависеть от макроэкономики и динамики ключевой ставки ЦБ РФ», — сказал РБК Петербург старший вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Михаил Иоффе. При этом он ожидает того, что петербургский рынок ипотечного кредитования в 2017 году вырастет за год примерно на 10%.
«Мы пока не прогнозируем среднерыночную ставку ниже 10% к концу года», — сообщила руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Санкт-Петербурге Ирина Илясова. При этом она считает, что петербургский рынок ипотеки вырастет на 7% в этом году. Завершение программы господдержки, которая была основным драйвером в прошлые два года, станет тормозящим фактором, полагает менеджер. По мнению Ирины Илясовой, реальная покупательная способность населения не сможет обеспечить активный рост ипотеки, но стимулами могут стать постепенное снижение цен на недвижимость и учетной ставки ЦБ, а также усиление конкуренции между банками и др.
Крупные игроки тем временем уже снижают ставки. В середине февраля о снижении до 10,9% (на первичном рынке) с возможностью дисконта еще на 0,5 п.п. объявил Сбербанк, а в конце месяца группа ВТБ заявила о снижении до 10,4%.
Плоды конкуренции
Гендиректор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов полагает, что тенденция к снижению сохранится, если не произойдет внезапных катаклизмов. Он также указал на жесткую монетарно-денежную политику, которую проводит Центральный банк:
«Заявлена инфляция на уровне 4%. В саму цифру я не верю, но действия властей направлены на сдерживание инфляционных порывов в экономике. Длительно жить при разрыве между 10% ключевой ставки и 4-5% инфляции мы не сможем, значит, ключевая ставка будет снижаться».
Эксперт уточнил, что возможность конкурировать за счет ставок — выше у банков с государственным участием. Частным банкам приходится искать другие способы привлечения клиентов — например, выдавать кредиты на покупку жилья в начале строительного цикла.
М.Ельцов прогнозирует, что банки станут лояльнее к заемщикам в отношении размера первого взноса, а также скидок и бонусов, которые будут предоставляться за размер кредита или приобретаемого объекта, участие в «зарплатной» программе и т.д. «Будет потепление по отношению к владельцам собственного бизнеса, индивидуальным предпринимателям, к покупателям загородной и коммерческой недвижимости. Мы уже ощущаем эту тенденцию», — добавил эксперт.
Справка
По данным Центробанка, в 2016 году в Петербурге было выдано более 43 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 93,4 млрд рублей. Это на 40% больше, чем в 2015 году, когда общая сумма выданных кредитов составила 66,8 млрд рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке за год снизилась более, чем на процентный пункт: с 13,16% до 12,08%. Это стало возможным благодаря тому, что Центробанк дважды снижал ключевую ставку: сначала с 11% до 10,5%, затем до 10%.
При этом ипотека играет все более важную роль в розничном бизнесе банков. В петербургском портфеле Сбербанка доля ипотечных кредитов поступательно росла — с 45% в 2014 году до 53% в 2015-м и 56% в 2016-м. У ВТБ24 доля ипотеки за те же годы составляла 44%, 49% и 51% соответственно.