В Петербурге назвали минимальный доход для ипотеки

Читать в полной версии

Средней зарплаты одного работающего петербуржца не хватит, чтобы выплачивать ипотечный кредит за однокомнатную квартиру, а семья из двух работающих будет тратить на такую ипотеку 60% своих доходов. К таким выводам пришли эксперты «ЦИАН.Аналитики» в своем исследовании доступности жилья в российских городах-миллионниках.

Недоступное жилье

Средней зарплаты в Санкт-Петербурге в размере 82,8 тыс. руб. недостаточно, чтобы вносить ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру площадью 38 кв. м. Средний ипотечный платеж по кредиту сроком на 25 лет, с первоначальным взносом в 20%, по средней рыночной ставке в 17% составляет 98,7 тыс. руб., что на 15,9 тыс. руб. больше среднего зарплаты в городе. Семья из двух человек, где оба работают, уже может позволить себе ипотеку. На выплату такого кредита будет уходить 60% доходов пары, а после вычета прожиточного минимума — 76%. Напомним, размер прожиточного минимума для трудоспособного населения на этот год в Петербурге установлен в размере 18 023 руб.

Среднего размера заработной платы не хватит на погашение ипотеки еще в трех городах — Нижнем Новгороде, где платеж выше на 3,2 тыс. руб., Казани (на 15,6 тыс. руб.)., и Москве (на 27,3 тыс. руб.). В среднем по российским городам-миллионникам, сейчас ипотечный платеж за однокомнатную квартиру на вторичном рынке лишь на 3,6 тыс. руб. ниже, чем средний размер заработной платы. «То есть после выплаты ежемесячного платежа у покупателя жилья фактически не остается денег на другие расходы», — подчеркивают в «ЦИАН.Аналитике».

Изменение трендов

Год назад разрыв между ипотечным платежом и заработной платой в среднем по городам-миллионникам был больше — 24 тыс. руб. От общего дохода семьи из двух работающих человек всего 29% уходило на погашение жилищного кредита. Главная причина снижения доступности ипотеки кроется в более выгодных ипотечных условиях. Весной 2023 года рыночная ставка по кредитам находилась на уровне 10% годовых. Средневзвешенная рыночная ставка по ипотеке в 20 крупнейших банках страны в середине марта 2024 года на вторичном рынке составила 16,95%, на первичном рынке — 16,77% (данные мониторинга ЕИСЖС Дом.РФ).

«Расчеты показали, что для комфортного обслуживания ипотеки покупатель должен получать доход выше среднего по городу. В случае, когда покупатель приобретает квартиру один, это актуально для всех городов-миллионников, так как оставшихся средств после выплаты жилищного кредита не хватает даже на прожиточный минимум. Если же расходы на ипотеку идут из семейного бюджета пары, то для того, чтобы не урезать повседневные расходы до минимума, доход выше среднего должен быть как минимум в Москве, Казани и Санкт-Петербурге», — комментирует итоги исследования эксперт «ЦИАН.Аналитики» Елена Лапшина.

Она полагает, что такая высокая ставка по ипотеке, как сейчас, вряд ли сохранится на весь срок обслуживания кредита. «При снижении ключевой ставки ЦБ появится возможность рефинансирования, а значит, расходы на ипотеку снизятся», — добавляет Елена Лапшина.

Ближайшее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 22 марта. На последнем заседании в феврале ЦБ сохранил ее на уровне 16%. При этом рассматривался и более жесткий вариант — повышение до 17%, говорилось в резюме по итогам заседания, но в конечном счете ЦБ не пошел на такой шаг. До этого регулятор ужесточал политику пять раз подряд — с июля по декабрь 2023-го ставка выросла с 7,5 до 16% годовых. Большинство отпрошенных РБК аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний ожидают, что ЦБ и в этот раз оставит ставку без изменений. Снижение эксперты прогнозируют не раньше лета, но даже в самых оптимистичных сценариях до конца 2024 года ключевая ставка останется двузначной.