Новая семейная ипотека: ставка, условия и прогнозы
Объемы выдачи семейной ипотеки бьют рекорды. После того, как эти кредиты начали выдавать семьям с одним ребенком, спрос на программу в Санкт-Петербурге удвоился, говорят в банках. Впрочем, несмотря на рост спроса, у крупных застройщиков Петербурга доля квартир, проданных с помощью семейной ипотеки составляет от 15 до 30% и пока не может полностью заменить действовавшую ранее программу льготной ипотеки, говорят девелоперы.
Как изменился спрос на семейную ипотеку?
Объем выдачи ипотеки с господдержкой для семей с детьми в январе-августе 2021 года в Сбербанке в Санкт-Петербурге составил почти 9 млрд рублей — 1,7 тыс. кредитов. «Этот показатель больше результата за аналогичный период прошлого года в 2,15 раза в суммарном выражении и на 70% в количественном», — сообщили РБК Петербург в пресс-службе Северо-Западного банка Сбербанка.
До данным банка ВТБ с момента расширения условий «семейной ипотеки» для заемщиков с одним ребенком клиенты удвоили спрос на программу. В этом банке Петербург один лидеров в стране по объему выданной ипотеки для семей с детьми (6,7 млрд), уступая по этому показателю лишь Москве и Подмосковью.
Кто может получить семейную ипотеку?
Президент Владимир Путин на ПМЭФ-2021 объявил о смягчении требований к заемщикам по программе «Семейная ипотека». С 1 июля эта программа распространяется на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть усыновленный ребенок, рожденный в эти сроки.
Какая ставка?
Как сообщил РБК Недвижимость, ставка по программе составляет 6%. Максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах в 2 раза меньше. Минимальный первый взнос единый для всей страны —15%. До июля этого года семейная ипотека была доступна лишь семьям, в которых двое и более детей. Одновременно с расширением числа потенциальных заемщиков семейной ипотеки, условия выдачи самой популярной на первичном рынке льготной программы ипотеки ужесточили: кредитный лимит для Петербурга был урезан до 3 млн руб., а ставки увеличены до 7%.
Сколько семей могут получить такую ипотеку?
В комитете по социальной политике Санкт-Петербурга сообщили, что статистики по количеству семей с одним ребенком не ведется. По данным на начало сентября 2021 года в городе 608293 семьи, в которых воспитываются 907184 ребенка. Из них 48348 многодетных семей, в которых воспитываются 155739 детей. То есть потенциально, круг возможных получателей семейной ипотеки в городе довольно широк.
Помогла ли программа?
«Мы видим повышенный интерес к программе «Семейная ипотека». И это понятно, программа стала более доступна. Многие, как говорится, «подсели» на госпрограммы за последнее время и предпочитают пользоваться исключительно ими», — говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Первого ипотечного агентства» Ольга Ильюшкина. По ее словам, после того как в программе льготной ипотеки был значительно уменьшен кредитный лимит, и она фактически закончилась для Петербурга, программа «Семейная ипотека» стала единственной альтернативой для тех клиентов, которые хотят получить ипотеку под низкую ставку.
Значительный рост продаж квартир по программе семейной ипотеки подтвердили и опрошенные РБК Петербург девелоперы.
Заменит ли она льготную ипотеку?
«Повышение спроса на семейную ипотеку мы зафиксировали еще в июле. Тогда доля клиентов, которые выбрали эту программу, выросла в два раза и составила 15%. В августе семейную ипотеку оформили уже 19% покупателей квартир в домах «КВС». Я думаю, тенденция будет продолжаться», — считает генеральный директор Агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева.
«Действительно, можно отметить двукратный рост использования программы семейной ипотеки. Но если говорить о фактической доле этой программы в общих продажах, то она увеличилась с 5-7% до 10-15%. Да, программа стала значительно более популярной, но ее доля пока не настолько велика, чтобы полностью заменить льготную ипотеку», — пояснил директор департамента недвижимости Группы ЦДС Сергей Терентьев.
По данным Объединенного кредитного бюро (хранит информацию о кредитах 97% банковских заемщиков), в августе 2021 года в Санкт-Петербурге было выдано 5948 ипотечных кредитов. Это на 24% меньше, чем в августе 2020 года (7861 кредит).
В августе доля ипотеки в жилых комплексах «Северная долина» и «Юнтолово» составила 78%, из них около трети пришлось на семейную ипотеку, сообщила директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург» Юлия Ружицкая. «Рассматривать вопрос в плоскости замещения одной программы другой не совсем корректно. Льготная ипотека была временным инструментом поддержания спроса. Все девелоперы понимали, что программа завершиться и готовились к этому. Условия действующей программы льготной ипотеки далеки от предложения рынка в городской локации. Интерес к семейной ипотеке, безусловно, есть. Предельный размер кредита в 12 млн рублей значительно расширяет пул объектов и квартир для семейных покупателей», —говорит она.
Альтернатива ипотеке
Эксперты банка ВТБ прогнозируют дальнейший рост спроса на программу семейной ипотеки в четвертом квартале. «Трендом второго полугодия 2021 году станут совместные программы девелоперов с банками по субсидированию ставок», — считает Юлия Ружицкая. По ее словам, ставки в таких совместных программах начинаются от 0,1%. При использовании таких субсидированных или маркетинговых ставок застройщики увеличивают стоимость квадратного метра, т.к. вынуждены компенсировать банкам разницу в ставках, пояснили в «Первом ипотечном агентстве». «Но, несмотря на это, клиенты все равно проявляют повышенный интерес к ним, так как могут сэкономить на выплатах», — говорит Ольга Ильюшкина.
«Ипотека — не единственный инструмент улучшения жилищных условий. Сейчас, к примеру, очень популярна программа Trade-in, благодаря которой можно приобрести квартиру в новостройке за счет вырученных средств от продажи старого жилья. Вкупе с льготной программой «Семейной ипотеки» это создает условия, поддерживающие стабильный спрос на квартиры», —считает коммерческий директор управления Группы «Эталон» по Санкт-Петербургу Ирина Соловьева.
Повтор публикации от 23.09.2021