Банкиры охотятся за пенсионерами
Работа с большим количеством пенсионеров помогает банкам стабилизировать депозитную базу, а растущий интерес этой категории клиентов к кредитам — нарастить доходность кредитного портфеля без ухудшения его качества.
«В текущих экономических условиях, когда закредитованность работающего населения высока, а увеличивающиеся цены на основную потребительскую корзину уменьшают транзакционную активность, банки смещают свой фокус на более стабильные сегменты клиентов. К таковым можно отнести аудиторию клиентов пенсионного возраста», — объясняет заместитель председателя правления Банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.
Пенсионеры обладают несколькими отличительными особенностями, повышающими их привлекательность в глазах банкиров. «Во-первых, у них есть гарантированный доход — пенсия, — говорит вице-президент, директор департамента стратегического маркетинга банка «Открытие» Михаил Зуров. — Во-вторых, пенсионеры традиционно ответственно подходят к выплатам по своим кредитам и принимают взвешенные решения по финансовым вопросам».
«Привлекая пенсионеров на обслуживание, банк получает дополнительный ресурс. Ведь деньги на пенсионные счета поступают регулярно, а тратить их пенсионеры не спешат или, как минимум, тратят не все сразу, — добавляет главный специалист управления по работе с клиентами Рускобанка Наталья Клименко. — Такие вкладчики особенно ценны для банка, так как размещают средства преимущественно на длительные сроки». Кроме того, по словам Натальи Клименко, пенсионеры, как правило, очень лояльные клиенты — выбирают один банк, которому доверяют, и крайне редко меняют свой выбор в пользу другого. Наконец, пенсионеры — прекрасные «агенты влияния». «Они часто привлекают к кредитным и депозитным программам родственников и знакомых», — делится наблюдениями Наталья Клименко.
Пенсия в банке
Стремление привлечь привлекательную аудиторию клиентов заставляет банки предлагать специальные продукты, рассчитанные исключительно на пенсионеров. Отличительной особенностью таких продуктов, как правило, является их нарочитая простота. «Текущий набор продуктов покрывает основные потребности пенсионера: карта для расчётов на каждый день, специальные условия по накоплению и специальные условия по кредитованию», — резюмирует Михаил Зуров.
Обслуживание текущих счетов пенсионеров, а также специальных банковских карт в подавляющем случаев осуществляется бесплатно. Очень часто предусматривается начисление процентов на остаток по счету. Например, банк «Санкт-Петербург» начисляет 5% годовых на остаток денежных средств по счету карты MasterCard World «Пенсионная» (если на счету более 25 тыс. рублей, если менее — 1,5%). В свою очередь, Рускобанк ежемесячно начисляет 4% годовых на остаток средств на пенсионном счете для всех пенсионеров и 4,5% годовых для пенсионеров, имеющих право на льготное обслуживание.
Что касается срочных депозитов, то, как правило, по ним предусмотрено начисление повышенных процентов (оформление происходит при предъявлении пенсионного удостоверения либо может быть доступно только клиентам, на счета которых переводится пенсия в данном банке). Часто предусматривается возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях, а также — почти всегда — делать дополнительные взносы.
Бонусы и льготы
Банки предусматривают также разнообразные поощрения для клиентов-пенсионеров, оформивших перевод пенсии на счет, а также активно использующих пенсионную карту в торговой сети и систему интернет-банка для совершения регулярных платежей. Так, в банке «Открытие» при оплате лекарств пенсионной картой 3% от суммы покупки возвращаются клиенту на карточный счет. Кроме того, для пенсионеров — участников Национальной программы поддержки и помощи пенсионерам проводятся розыгрыши призов, среди которых возможность оплаты счетов за ЖКХ в течение года, а также единоразовые прибавки к пенсии в размере 3000 рублей, рассказывает Михаил Зуров. «На конец ноября 2015 года программой воспользовалось более 95 тыс. пенсионеров», — утверждает он.
Банк «Санкт-Петербург» начисляет 3% бонусных баллов за покупки в аптеках, совершенные при помощи пенсионной карты (1% за все другие операции по карте в торговой сети). Баллы затем можно конвертировать в товары и услуги. Кроме того, владельцам пенсионной карты банк «Санкт-Петербург» обеспечивает страховку от несчастных случаев на сумму до 100 тыс. рублей. «В октябре 2015 года мы запустили продажу нового карточного продукта — специальной карты MasterCard World «Пенсионная», — рассказывает Оксана Сивокобильска. Впервые для пенсионеров создан продукт на базе премиум-платформы, карты уровня World, подчеркивает она.
Полную версию материала читайте в спецпроекте РБК+.