"РБК daily": ФАС обяжет банки вывешивать в своих офисах объявления о завышенных ставках.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) начала новое наступление на банки. В скором времени банкирам уже не удастся отделаться раскрытием эффективной ставки по кредитам: если она окажется выше среднерыночной, банк будет обязан вывешивать объявления об этом в своих офисах, пишет сегодня "РБК daily".
Проект подготовленных антимонопольным ведомством поправок в законодательство по защите прав потребителей финансовых услуг сейчас рассматривается Министерством финансов и правительством РФ, сообщила начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева. Если они вступят в силу, банки будут обязаны предупреждать заемщиков о ставках по потребкредитам в каждом случае, когда они превышают среднерыночный уровень.
Предполагается, что Банк России будет рассчитывать среднерыночную ставку по отдельным кредитным продуктам у 10-20 банков - лидеров рынка. Затем полученную величину будут умножать на определенный коэффициент, например 1,5, как в некоторых европейских странах, и превышающая этот показатель стоимость кредита будет считаться нерыночной. "Информацию о том, что ставка завышена, клиент должен будет увидеть в любом офисе банка и уже тогда решать, нужен ли ему такой кредит", - заявила Ю.Бондарева.
Однако участники рынка сомневаются, смогут ли все клиенты получить правдивую информацию о нерыночной ставке. "Завышают ставки в основном по экспресс-кредитам, а они выдаются в торговых сетях. Объявление в офисе заемщик все равно не увидит", - считает директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Светлана Крошкина. По ее мнению, будет трудно разработать и сам механизм подсчета средней ставки: в некоторых банках окончательные условия по кредиту заемщику объявляют уже после оценки анкеты и возможных рисков.
"Ставка отражает не все рыночные условия. По ипотеке ставка может быть выше среднего значения, но по конкретному продукту может быть другой первоначальный взнос и срок кредита", - приводит пример зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.
Вряд ли банки решат понизить цену кредитов под угрозой объявлений о завышенных ставках. "Ставка зависит от стоимости привлечения ресурсов, неоперационных расходов и рисков. Даже если появятся объявления, банк не сможет резко сократить свои затраты", - полагает директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов.
Кроме того, ФАС собирается ограничить возможные размеры и сроки займов. Ежемесячный платеж по кредиту не сможет превышать 60% заработков клиента. Это нововведение вряд ли будет заметно, поскольку банки сегодня применяют при оценке платежеспособности заемщика еще более консервативное соотношение долг/доход, поясняет президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева. Однако возникает вопрос об оценке заемщика, у которого несколько кредитов в разных банках. "Подписывая договор, клиент может запретить передавать данные в бюро кредитных историй. Непонятно, как банки и государство будут получать информацию о нескольких займах клиента", - говорит С.Крошкина.
Также ФАС планирует ограничить штрафы за просрочку и обязать банки обращаться в страховую компанию при возникновении страхового случая. Кроме того, банки должны будут крупным шрифтом на 5% площади договора указывать полную стоимость кредита.