Банк "Глобэкс": "Ипотека – локомотив нашей экономики"
Управляющий филиалом "Петербургский" банка "Глобэкс" (группа Внешэкономбанка) Ирина Воробьева рассказала о том, что происходит с корпоративными заемщиками сегодня, о ситуации с ипотечным кредитованием и перспективах снижения банковских ставок по займам на покупку жилья.
Какие у вас ожидания от 2015 года?
Основная проблема сегодня – это падение доходов населения. Министерство труда признает, что оно составило около 10%, поэтому люди менее охотно пользуются банковскими продуктами, и банки тоже стали более жестко оценивать клиентов. Политика зазывания клиентов с улицы закончилась: мы переходим на индивидуальную работу, активно работаем со своей базой (это те, кто у нас обслуживается по зарплатному проекту, наши вкладчики), посещаем предприятия и подробно рассказываем о продуктах. С малым и среднем бизнесом работаем также.
Какие компании, на ваш взгляд, сейчас чувствуют себя наиболее стабильно и как вы «отслеживаете» эту стабильность?
Те отрасли, которые пользуются поддержкой государства, такие как судостроение, оборонная промышленность, чувствуют себя несколько лучше, чем остальные. Мы пересматриваем условия взаимоотношений с корпоративными заемщиками в целом и более внимательно изучаем, как наши заемщики формируют свою прибыль, на что они ее тратят, насколько рентабелен их бизнес, как ими соблюдаются кредитные обязательства. Кроме того, нами отслеживается кредитная история и ежемесячно мониторится целевое расходование занятых у нас средств.
Снизился ли в целом спрос на инвестиционные кредиты от корпоративных заемщиков?
Последние исследования промышленности неоднократно показывали, что доступность кредитных ресурсов не является основным ограничением для развития компаний: экономическая неопределенность, снижение рентабельности текущего бизнеса останавливает предпринимателей вкладываться в новые проекты. Однако у нас есть заявки на инвестиционные кредиты от компаний, производящих продукцию, аналоги которой импортировались в Россию.
А какова сейчас ситуация в ипотеке?
В конце 2014-го – начале 2015 года размеры ипотечных ставок определились на уровне 18-24% годовых, люди были не готовы брать такие дорогие кредиты. Поэтому было прогнозируемым, что по итогам первого квартала 2015 года произойдет падение объема выдачи займов на покупку жилья по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но сейчас мы можем констатировать, что спрос на ипотеку восстановился. Программа государственного субсидирования, в которой участвует и банк «ГЛОБЭКС», помогла сгладить негативный тренд. Наша ставка составляет сейчас 12% годовых*. В Петербурге, и в других регионах мы активно подписываем соглашения с застройщиками, согласовываем плановые показатели, в рамках которых становится возможным предлагать ставки на уровне 10%. Сегодня текущие условия для покупки квартиры в «первичке» выглядят даже благоприятнее докризисных, когда размер ставки составлял 12,2-12,5%. Но все это отличается от предложений на рынке вторичной недвижимости, где ставки достигают 16-17% годовых. Стоит также отметить, что ситуация становится интересной, ведь сейчас ключевая ставка оказалась ниже, чем была рублевая ставка по ипотеке до событий конца 2014 г.
Продолжит ли стоимость обслуживания ипотечных кредитов снижаться – трудный вопрос. Это будет зависеть от ставок денежного рынка и ключевой ставки ЦБ. Банк России, в свою очередь, ориентируется на уровень инфляции, которая по его прогнозам должна замедлиться. При этом не стоит забывать, что многое зависит от показателей мировой экономики и цены на нефть.
Достаточно ли действующих сегодня мер господдержки?
Сегодня ипотека является двигателем нашей экономики, поэтому любая программа господдержки – это правильно, своевременно и необходимо. Сейчас господдержка выглядит достаточной для приобретения жилья на первичном рынке по ипотечным программам. Доля кредитных квартир в новостройках составляет около 50%. Поскольку ставки для банковских заемщиков снизились до докризисного уровня, то строительная отрасль получила стимул для развития, а вместе с ней промышленный комплекс. Но в целом, чтобы сделать ипотеку привлекательной для более широких слоев населения, нужно работать со ставкой не только на «первичке», но и на вторичном рынке недвижимости.
Целесообразно ли сейчас рефинансировать ипотечные кредиты?
Если кто-то, несмотря на общую тенденцию, взял в ноябре 2014-январе 2015 года ипотечный кредит на покупку нового жилья под ставку выше 15% годовых, то перекредитовка выглядит целесообразной. При этом нужно внимательно изучить условия рефинансирования: фиксированные ли процентные выплаты, привязаны ли они к ключевой ставке ЦБ и так далее. Тем, кто взял кредит раньше, на условиях сравнимых с текущими, рефинасировать его нет смысла.
Акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС» Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации от 01.12.2014 № 1942. *Кредит в рублях РФ на покупку квартир на первичном рынке у юридических лиц, включая готовое жилье у застройщиков; первоначальный взнос от 20 %; срок кредита от 3 до 30 лет; ежемесячный аннуитетный платеж; максимальный кредит для жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге до 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб., минимальный кредит для жилья в Москве и Московской области 500 тыс. руб., в иных регионах от 300 тыс. руб., отсутствие комиссии за выдачу кредита, требуется оценка и страхование приобретаемого жилья как предмета залога.