Банкиры в сетях: кадровые сенсации 2017 года
Падение ряда банков резонанс в предпринимательской среде. Только в одном Татфондбанке были открыты счета около 30 тыс. юрлиц, которые оказались замороженными. Клиенты провели серию митингов в сквере на улице Карима Тинчурина, куда не постеснялись приехать на дорогих иномарках. Не пожалели денег даже на настоящий гроб, чтобы наглядно показать ситуацию в которой оказался малый и средний бизнес республики. Возмущения предпринимателей, который в одночасье лишили оборотных средств, вполне понятны. Однако вместе с претензиями в адрес властей они поставили вопрос о недоверии банкам Татарстана, тем самым выпустив джина из бутылки.
Жертвы информационных атак
В банковском бизнесе, правят те же законы конкуренции, что и в любой другой сфере. Не удивительно, что в соцсетях и мессенджерах стали распространяться слухи о скором крушении оставшихся на плаву татарстанских банков, и в первую очередь – «Ак Барса». В феврале председатель совета директоров банка Валерий Сорокин даже был вынужден созвать пресс-конференцию, чтобы рассказать журналистам о реальном состоянии банка, получившего по итогам 2016 года 5,1 млрд. рублей чистой прибыли по МСФО. В беседе с журналистами глава банка прямо заявил, что атаки на «Ак Барс» могут быть спланированы конкурентами. «Коллеги, которые наблюдают за ситуацией, мониторят - этим грех не воспользоваться, и они используют креативные технологии», - сказал тогда Сорокин. Он уточнил, что на фоне экономического кризиса происходит сжатие банковского сектора, что обостряет конкуренцию.
«Рынок сжимается, клиентов которые поглощают кредиты меньше, граждан, которые имеют возможность что-то отложить стало меньше, зарплаты убавились. Время, когда в магазинах выдавались кредитные карточки по водительским правам, тоже ушло. Конкуренция будет повышаться по мере того, как сжимается рынок», - пояснил председатель совета директоров банка.
С февраля по сентябрь 2017 года «Ак Барс» банк пережил целый ряд серьезных информационных атак. При этом реакция банка ограничивалась тем, что в банкоматах увеличивали лимиты, а в филиалах открывали дополнительные окошки касс, чтобы желающие снять деньги не толпились в очередях. Руководство «Ак Барса» знало, что снятые деньги через несколько дней опять вернутся в банк, что и происходило по окончанию информационной атаки. В мае 2017 года председатель правления «Ак Барса» Зуфар Гараев признался на собрании акционеров, что они начали коллекционировать слухи о закрытии своего банка. Кстати, там же было объявлено, что собственный капитал банка 2016 за год вырос на 19% и составил 70 млрд рублей.
Силиконовое болото
Если «Ак Барсу» удалось справиться с атаками, «Спурт» банк не сумел противостоять информационной волне. В середине марта 2017 года банк ограничил выдачу наличных - до 50 тыс. рублей на человека в сутки, вслед за этим перестал выдавать вклады клиентам, объяснив приостановку операций техническими причинами. Председатель правления банка Евгения Даутова на встрече с журналистами сообщила, трудности временные и «Спурту» уже пришли на помощь другие татарстанские банки, которые предоставили необходимое количество ликвидности. Тем не менее с 13 апреля банк снизил лимит на выдачу наличных по вкладам до 30 тыс. рублей, а с 24 апреля перестал обслуживать банковские карты. В июле ЦБ РФ отозвал у «Спурт» банка лицензию в связи со снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.
В ходе ревизии банка выяснилось, что к краху банка привели не только информатаки, но и собственная финансовая политика. «Спурт» банк вложил слишком много средств в проект по производству силиконов и не имел ресурсов, чтобы противостоять информационным вбросам.
«На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. В дальнейшем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестиционного проекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка», - говорится в сообщении ЦБ РФ.
Объем финансирования данного проекта почти в 3 раза превышал величину его собственных средств, при этом данный факт маскировался банком путем использования различных схем с участием технических компаний. В результате значительные денежные средства кредиторов и вкладчиков оказались иммобилизованы в не приносящие доходы долгосрочные инвестиции, а реализация самого инвестиционного проекта затянулась из-за нехватки финансирования. Обязательства «Спурта» АСВ оценило в 12,5 млрд рублей, а активы – в 7,3 млрд рублей, чистую ссудную задолженность – в 2,4 млрд рублей
Чистота рядов
Каким станет для банковской сферы Татарстана 2018 год? Как сообщил в ходе дискуссионного клуба РБК-Татарстан зампредседателя правления «Банка Казани» Эдуард Зарипов, многочисленные признаки свидетельствуют о том, чистка банковского сектора со стороны ЦБ близится к концу. «В банковских системах Татарстана происходит то же самое, что с банковской системой России в целом. Просто так получилось, что у нас одномоментно посыпалось несколько банков. Основной объем отзыва лицензий у банков происходил по одному признаку, который со стороны не был особо виден. Здесь речь идет о борьбе с обналичиванием денежных средств. Вторая причина отзывов лицензий связана с неудачными бизнес-собственниками, как в случае с «Татфондбанком», - считает Зарипов. Отвечая на вопросы, как же в такой ситуации выбрать банк и кому доверить свои деньги, Эдуард Зарипов посоветовал определиться с целями. «Для небольшого бизнеса лучше подойдет маленький банк, в то время, как федеральные банки настроены на конвейер. И если в федеральных кредитных структурах, решение по кредитованию вынесено за пределы региона, в региональных банках все индивидуальнее. Если раньше пытались доказать, что в региональных банках существуют проблемы, а в крупных федеральных – нет, то последние новости показывают обратное. Дыры есть у всех. Но обрушение крупного банка несет слишком большой объем последствий, чтоб его проигнорировать», - уверен Зарипов. С мнением эксперта согласен начальник операционного офиса «Казанский» Уральского банка реконструкции и развития Марат Хасиятуллин. «Региональные банки нашли свою нишу и их обороты увеличились за счет количества роста операций. В нашем банке в течение года значительно выросло число клиентов, но уменьшился средний чек. Люди стали диверсифицировать свои риски. Татарстан был последним регионом, куда докатился банковский кризис, но ударил сразу. Многие держали деньги в одном месте. А после падения банков, стали опасаться. Поэтому у нас выросло число вкладчиков с суммами до 1,4 млн рублей. Но при этом сократилось количество так называемых превышенцев. Можно сказать, что после всех перестановок на рынке мы остались при своих, но с большим количестве клиентов», - отметил Хасиятуллин. Эксперты РБК-Татарстан сошлись во мнении, что волна банковского кризиса в Татарстане должна плавно сойти на нет, хотя бы потому, что за большинством оставшихся в регионе банков стоят крупные структуры, такие как «Таиф», «Татнефть», мэрия Казани и правительство Татарстана.