Дело семейное: в Казани назвали драйвер рынка новостроек на ближайший год
От вторички к новостройкам
«Для семей с детьми, не говоря о многодетных семьях, условия льготной ипотеки практически не изменились. Ставка сохранилась на уровне 6%, лимит по кредиту – 6 млн рублей. Это очень хорошая поддержка. Особенно, если присовокупить материнский капитал, нарастив тем самым тело кредита», – заявил на круглом столе о перезапуске в РФ ипотечных программ с господдержкой замминистра строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ильшат Гимаев.
4 июня президент РФ Владимир Путин на Петербургском экономическом форуме объявил о продлении программы ипотеки с господдержкой до 1 июля 2022 года. Однако условия программы были скорректированы: с 1 июля текущего года ставки повысились с 6,5% до 7% годовых; максимальная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. (это вдвое меньше, чем было в РТ ранее).
В то же время семейная льготная ипотека была распространена на семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, а не семьям с двумя и более детьми при условии рождения ребенка после 2017 года, как это было ранее. Ставка по данной программе составляет 6%, лимит кредита – 6 млн рублей.
Руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина считает, что семейная ипотека станет новым драйвером рынка новостроек столицы республики. По ее словам, вторичное жилье пользуется у заемщиков большей популярностью, на его долю приходится 80% всех ипотечных сделок. Однако за счет растущего спроса на семейную ипотеку показатель по вторичке может сократиться до 70%.
После того, как действия программы распространили на семьи с одним ребенком, спрос на нее повысится в один-два раза – до 20% в общем объеме выдачи, считает топ-менеджер, тем более, что предельная сумма кредита с 1 июля не изменилась и осталась для РТ на уровне 6 млн рублей.
Помимо этого, Васянина прогнозировала рост среднего чека по семейной ипотеке, поскольку семьи с одним ребенком могут справляться с более высокой кредитной нагрузкой.
«После рестарта семейной ипотеки жители республики станут чаще «конвертировать» маткапитал в недвижимость. За первого ребенка полагается сумма почти 484 тысячи рублей, и это существенное подспорье при покупке квартиры. В Казани большая часть банков принимает маткапитал по семейной ипотеке только для частичного или полного досрочного погашения кредита. У нас его можно использовать и в качестве части первоначального взноса. Такой возможностью пользуются примерно 40% наших заемщиков в Казани. Думаю, во втором полугодии их доля вырастет до 80%», – сообщила топ-менеджер.
По ее словам, наиболее востребованы для покупки по программе семейной ипотеки двух- и трехкомнатные квартиры, есть спрос и на четырехкомнатные. «Средний метраж квартир, приобретенных по «Семейной ипотеке» – от 90 квадратных метров. Очевидно, что многокомнатные квартиры большой площади – не самый ликвидный инвестиционный объект», – сообщила руководитель Абсолют Банка в Казани.
Она добавила, что сейчас оформить семейную ипотеку можно не только на квартиру от застройщика. «Бывает так, что дом еще строится, а квартиры выкупили посредники и реализуют их по договору переуступки. Раньше такое жилье, хоть оно и в строящемся доме, не соответствовало условиям семейной ипотеки, а сейчас его тоже можно купить по льготной ставке», – сказала Васянина.
Она добавила, что в банке также ждут роста числа заявок на рефинансирование по семейной ипотеке. «Если семья или родитель-одиночка купили квартиру в новостройке по стандартной программе любого банка, а после 1 января 2018 года у них родился хотя бы один ребенок, то они могут рефинансировать свой заем по льготной ставке. Неважно, когда была куплена новостройка – до старта госпрограммы или после. Предварительные расчеты наших клиентов, которые уже подали заявки на рефинансирование, показывают, что ежемесячные платежи по ипотеке снижаются на несколько тысяч рублей, а общая переплата – в среднем, на полмиллиона - 1 млн рублей», – рассказала Ольга Васянина.
Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Вероника Чаброва сообщила, что по программе «Ипотека с господдержкой» для семей с детьми в 2021 году оформлен 201 кредит на 661 млн рублей. По обновленным условиям, когда заем на льготных условиях могут получить и семьи с одним ребенком, заявки начали принимать 24 июня. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью.
«Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%. Программа действует при условии, что ранее жилье было приобретено у застройщика. Максимальная сумма займа в рамках программы – 12 млн рублей для Москвы и Московской области, 6 млн рублей – для Татарстана и других регионов РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита – до 30 лет», – сообщила Чаброва.
Коммерческий директор девелоперской компании «Суварстроит» Эльвира Галяутдинова высказала мнение, что обновленные условия семейной ипотеки позволят существенно расширить круг покупателей. «Если раньше доля семейной ипотеки составляла порядка 10-15%, то сейчас она может увеличиться вдвое – до 30% и более», – считает она.
Топ-менеджер рассказала, что по программе семейной ипотеки компания вместе с несколькими банками запустила ипотечную программу под 1,8% годовых на весь срок кредитования. Первоначальный взнос должен составить 15% от стоимости жилья. Благодаря низкой ставке семья сможет сократить на 20% сумму ежемесячного платежа, что эквивалентно продуктовой корзине и позволит оптимизировать семейный бюджет, а также получить экономию в течение 20 лет в размере 1,5 млн руб.
«Мы считаем, что подобные программы позволят сохранить взятые нами темпы, и, в целом, смотрим на ситуацию на рынке недвижимости с оптимизмом», – сказала Галяутдинова.
Неделя штиля
Руководитель отдела новостроек агентства недвижимости «ФЛЭТ» Наталья Ильина заявила, что первая неделя действия обновленных условий по программам с господдержкой под 7% и семейной ипотеки продемонстрировала «полный штиль». Цены, начавшие расти в 2020 году, продолжают увеличиться по сей день.
«Тот, кто планирует участвовать в программе семейной ипотеки, вероятно, находится на пути к сделке. Но все остальные…Например, в Казань едет пул молодых людей, чтобы поступать в вузы. Их родители хотят приобрести им жилье, но могут позволить лишь окраины при первоначальном взносе в 20% либо маленькую студию в городе, где есть инфраструктура. Получается, чтобы при лимите кредита в 3 млн рублей и вносе в 20% приобрести полноценную однокомнатную квартиру, нужно добавить существенную сумму», – сказала Ильина.
По данным аналитиков ЦИАН, Казань вошла в число городов, где новые правила льготной ипотеки, сделали программу неактуальной. Под ее условия в столице РТ, согласно исследованию, подходят 4% квартир. В тех же условиях оказались Москва, Санкт-Петербург и Сочи. При проведении исследования в ЦИАН применяли условие, что покупатель вносит минимальный первый взнос в 15% от стоимости квартиры. При максимальной сумме кредита в 3 млн рублей стоимость квартиры не должна превышать 3,53 млн руб., а первый взнос составит порядка 530 тыс. рублей. ЦИАН сообщает, что под условия обновленной программы в столице РТ подходят студии, площадью 31 м², тогда как средняя площадь квартир на первичном рынке составляет 55,9 м². Средняя стоимость квартир, которые можно будет купить по льготной ипотеке – 3,16 млн руб., тогда как, в среднем, на рынке новостроек в ипотеку покупают квартиры за 6,22 млн руб. Чтобы купить такую квартиру по льготной ипотеке заемщикам придется внести взнос в 52% от ее стоимости.