Спрос на деньги: почему жителям Татарстана отказывают в кредитах

Читать в полной версии

По данным Национального бюро кредитных историй, в октябре 2025 года доля отказов в розничном сегменте кредитования выросла в Татарстане, по сравнению с сентябрем, на 3,4 процентных пункта – до 81,2%. В целом по России показатель практически такой же – 81,9% (+ 3,7 п.п.).

Как рассказали РБК Татарстан татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», доля отказов по кредитным заявкам за октябрь выросла до 51 %, увеличившись, по сравнению с сентябрем, на 8%. К тому же периоду прошлого года отрицательных решений стало в 2,4 раза больше.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов прогнозировал в беседе с РБК Татарстан, что в предстоящие месяцы доля отказов в сегменте розничного кредитования будет оставаться вблизи того же высокого уровня, на котором она находится сейчас, так как все факторы продолжат действовать.

«В 2026 году на фоне ожидаемого дальнейшего снижения ключевой ставки можно будет рассчитывать на определенное улучшение ситуации, но какой-то значимый эффект, думаю, мы увидим не ранее середины года. Для банков это будет означать по-прежнему невысокие темпы роста розничного кредитного портфеля, но вместе с тем можно будет рассчитывать и на замедление нарастания кредитных рисков», — считает эксперт.

Больше всего отказов в сфере потребительского кредитования, так как максимальный срок выдачи кредитов составляет 5 лет, отметили в региональном филиале «Россельхозбанка». «Основной причиной отказов являются высокий уровень закредитованности потенциальных заемщиков и ужесточение политики Банка России в части выдачи необеспеченных кредитов», — отметили в банке.

При этом портрет потенциального заемщика в сфере потребкредитования не претерпел существенных изменений, отметили в филиале «Россельхозбанка». Средний возраст составляет 43 года. Средняя сумма кредита в октябре составила 429 тыс. руб. против 331 тыс. месяцем ранее.

По данным НБКИ, в сегменте автокредитования рост составил 4,7 процентных пункта – доля отказов в выдаче составила 77% против 72,3% в сентябре. В РФ она составила 82,9%. Аналитик ФГ «Финам» добавил, что ранее сообщалось о доле отказов по ипотеке 60%.

«Несмотря на постепенное снижение кредитных ставок вслед за ключевой, они все еще остаются очень высокими. При этом ситуация в российской экономике ухудшается, реальные располагаемые доходы населения фактически стагнируют, закредитованность людей растет. Кроме того, Банк России сохраняет свою жесткие макропруденциальные меры регулирования розничного кредитования. На таком фоне банки предпочитают проявлять осторожность и по-прежнему предъявляют очень строгие требования к заемщикам, соглашаясь кредитовать только наиболее качественных из них. А последние, в свою очередь, не спешат выходить на кредитный рынок при нынешних ставках. Отсюда и такой большой уровень отказов в предоставлении кредитов», — отметил Додонов.

Заместитель руководителя Абсолют Банка в Казани Регина Кондратьева рассказала РБК Татарстан, что во второй половине текущего года у заемщиков были в приоритете новые авто. Доля кредитов на покупку новых легковых машин в суммарном объеме выдач по итогам III квартала составила 54,8%. По сравнению со II кварталом она незначительно выросла – на 1,4 п.п.

Среди автомобилей с пробегом в 42% сделок приобретались машины в возрасте от 11 до 15 лет. На втором месте – авто в возрасте от 6 до 10 лет (31%). Третье место – относительно «молодые» авто, сошедшие с конвейера до 5 лет назад – их доля 22%. Реже всего покупают в кредит машины старше 15 лет – 5%.

Средняя сумма автокредита на новые авто за год, по словам Кондратьевой, выросла с 1,8 млн до 2 млн руб., на подержанные – с 1,45 млн до 1,6 млн.

В топ-3 лидеров при покупке нового автомобиля в кредит в 2025 году, по данным Абсолют Банка в Казани, входят Lada Granta, KAIYI, Tiggo. Доля кредитов на покупку Lada Granta составила 12,1% в сегменте новых авто. В 2024 году доля кредитов на покупку данной модели была в выдачах банка 28,5%.

«В сегменте поддержанных автомобилей предпочтения покупателей совершенно иные. В 2025 году самые популярные марки – это KIA Rio, Hyundai Solaris, Chery Tiggo. При этом доля самой популярной марки в общем объеме незначительна и составляет всего 3,7%. За год предпочтения автомобилистов несущественно изменились. В 2024 рейтинг поддержанных автомобилей выглядел следующим образом: Hyundai Solaris, KIA Rio, Renault Duster, Volkswagen Polo», — сообщила Кондратьева.

В сфере ипотечного кредитования, рассказала Кондратьева, средний возраст казанского заемщика в 2025 году составил 30-35 лет, средний доход – 100 тыс. руб. Соотношение мужчин и женщин равное. В 50% семей-заемщиков по программе «Семейная ипотека» 2 ребенка, в 30% – один, в 20% – 3 детей и более.

Доля сделок по стандартным программам в Абсолют Банке в Казани в течение 2025 года была незначительной. Средний сумма кредита по семейной ипотеке составляет 5,5 млн руб., 80% заемщиков выбирают максимально возможные 6 млн руб. «Как правило, заемщики по стандартным программам имеют большой первоначальный взнос и хотят получить кредит на относительно небольшую недостающую сумму», — сообщила Кондратьева

В приоритете у заемщиков в 2025 году однокомнатные квартиры (полноценная жилая комната и кухня) и студии, в основном, в комплексах эконом- и комфорт-классов. Средний метраж объектов – 23-43 кв. м. Такие предпочтения, по словам замруководителя Абсолют Банка в Казани, связаны с высокой стоимостью недвижимости в Казани и лимитом по семейной ипотеке в 6 млн руб.

«Заемщики выбирают максимально возможный срок по всем ипотечным программам: в этом случае нагрузка на личный бюджет в виде ежемесячного платежа становится минимальной», — сказала Кондратьева.

Подпишись на Telegram РБК Татарстан