Туманное будущее: в РТ после самоизоляции может снизиться объем ипотеки
По данным Росреестра по РТ, в I квартале 2020 года в республике было зарегистрировано 29,7 тыс. ипотек, что на 0,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Число кредитных сделок сократилось на 4% до 16,6 тысяч. Отрицательная динамика по количеству сделок с жилыми помещениями составила 3,1% – до 12,3 тысяч.
16 апреля президент РФ Владимир Путин предложил запустить программу льготной ипотеки с субсидированной государством ставкой, которая для граждан составит 6,5% и будет действовать на весь срок кредита.
Ипотеку можно будет оформить до 1 ноября на покупку нового жилья комфорт-класса. Для регионов его цена не должна превышать 3 млн руб., в Москве и Санкт-Петербурге – максимум, 8 млн руб.
По предварительным оценкам, в 2020 году государство направит на субсидирование льготной ипотеки 6 млрд рублей.
Опрошенные РБК Татарстан представители банков сообщили, что спрос на ипотеку либо остался на уровне прошлого года, либо повысился.
Квартал спроса
В пресс-службе банка «Ак Барс» сообщили, что в I квартале 2020 года было выдано на 70% ипотечных кредитов больше, чем в январе-марте прошлого года.
Руководитель «Абсолют Банка» в Казани Алсу Тазеева рассказала, что за первые 3 месяца года ипотек выдали на 65% больше, чем за аналогичный период 2019-го. Она добавила, что в I квартале выросла средняя сумма кредита. Если в прошлом году она держалась на уровне 2,6 млн рублей, то в первом квартале 2020 года увеличился до 3,8-4,2 миллионов.
«Благодаря гибким условиям, мы сумели привлечь клиентов и застройщиков из премиум-сегмента, сегодня доля таких сделок составляет около 15% от общего числа», – сообщила топ-менеджер.
Управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков сообщил, что в I квартале 2020 года было выдано кредитов на 940 млн руб., показатель предыдущего квартала – 934 млн руб. «Это связано с экономическими изменениями в конце квартала текущего года. Люди для сохранения своих средств и действующих одобренных решений по привлекательным ставкам активно выходили на сделки», – сказал он.
Руководитель центра цифрового партнерского бизнеса «Росбанка» Игорь Дмитриев охарактеризовал спрос на ипотеку в I квартале 2020 года, как повышенный. Причиной он назвал рекордно низкие ставки по кредитам. Однако из-за ограничений, введенных для сдерживания эпидемии коронавируса, темпы кредитования снизились, по сравнению с прошлым годом.
Директор сети операционных офисов «Райффайзенбанка» по РТ Станислав Фоминых заявил РБК Татарстан, что первый квартал 2020-го практически в точности повторил результаты предыдущего года. Но чек увеличился: сумма кредитов, выданных в январе-марте 2020 года, на 25% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
«2019 год для нас был достаточно успешным в части ипотечного кредитования. Рост активов год к году составил более 20%», – сказал Фоминых.
В пресс-службе ПАО «Промсвязьбанк» РБК Татарстан сообщили, что за год портфель ипотечных кредитов по республике вырос на 50%. И сейчас, по оценке кредитной организации, на рынке недвижимости нет затишья: клиенты, которым одобрили заявки, активно выходят на сделки.
«Снижение ставок в феврале способствовало увеличению на 30% количества обращений по гражданской и военной ипотеке. Если в I квартале 2019 года ипотечным центром ПСБ в Казани было выдано кредитов на 285 млн рублей, то в январе-марте 2020 года – на 442 млн», – рассказали в пресс-службе.
Территориальный директор ПАО «Банк УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина сообщила, что по итогам I квартала кредитная организация не зафиксировала снижения показателей по ипотечному кредитованию. «В целом по банку объемы ипотечного кредитования выросли в 1,9 раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Объем выдач в Татарстане за этот период превысил 340 млн рублей, это на 40% выше, чем в I квартале 2019 года», – рассказала она.
Первичка vs вторичка
Большинство из опрошенных РБК Татарстан банкиров заявили, что наиболее востребованным у заемщиков по итогам I квартала года оказалось вторичное жилье. В пресс-службе «Ак Барс» банка сообщили, что на покупку готового жилья в I квартале было взято 60% от общего количества кредитов. О превалирующей доле кредитов на покупку вторичного жилья сообщили в «УРАЛСИБЕ», «Росбанке» и так далее.
По словам Алсу Тазеевой, по рынку доля сделок с квартирами в новостройках составляет порядка 20%, в «Абсолют банке» в Казани она выше – 30%. Драйвером она назвала программу «детской ипотеки» с льготной ставкой в 4,99% и возможность использовать маткапитал в качестве части первоначального взноса. За первый квартал 2020 года доля сделок в рамках госпрограммы выросла с 13% до 20% от общего числа. Средний чек по данной программе в «Абсолют Банке» в Казани составляет 3 млн руб.
Директор сети операционных офисов «Райффайзенбанка» по РТ Станислав Фоминых отметил, что программа ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья остается «неизменным лидером». «В I квартале 2020 года доля вторички составила 48%. Второе место, начиная с середины прошлого года, занимает рефинансирование. По итогам первых трех месяцев текущего года его доля в общем объеме выдач составила 33%. На первичный рынок сейчас приходится порядка 15% ипотечных кредитов», – сообщил он.
Управляющий банком «Открытие» Дамир Габдулхаков заявил, что в республике, по их данным, нет значительного перевеса в сторону первичного или вторичного рынка жилья. Популярностью пользуются оба продукта.
В ПСБ заявили, что большей популярностью у заемщиков пользуются новостройки. «Метры в строящихся домах традиционно дешевле вторички: на начальных этапах строительства разница в цене может достигать 30%. Во-вторых – новые дома строят по современным стандартам и технологиям. И третий аргумент в пользу первичного жилья – ставка по ипотеке на «первичку» ниже, чем ставка на вторичное жилье. В ПСБ эта разница почти 1-1,5%, и по программе «Новостройка» банк предлагает минимальную ставку – 8,2%», – рассказали в пресс-службе ПАО «Промсвязьбанк».
Самоизоляция и ипотека
Представители большинства банков воздержались от прогнозов на последующие месяцы. Одним из ключевых факторов станет продолжительность ограничительных мер по профилактике коронавируса. «На показатели будут влиять не только проценты, по которым мы будем продавать, но и сроки самоизоляции», – сказал управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков.
На данный момент, отмечают банкиры, сложно сказать, когда особый режим будет отменен. «С одной стороны, сложно рассчитывать на определенный срок окончания действия ограничительных мер, с другой стороны – оценить влияние компенсирующих мер поддержки со стороны ЦБ и правительства», – сказал руководитель центра цифрового партнерского бизнеса «Росбанка» Игорь Дмитриев.
Руководитель «Абсолют Банка» в Казани Алсу Тазеева высказала мнение, что после улучшения эпидемиологической обстановки выдачи ипотеки могут снизиться на 15-20% из-за падения доходов населения и повышения требований к заемщикам у ряда банков.
«Сделать прогноз на II или III квартал в текущей ситуации еще невозможно. Все зависит от сроков режима самоизоляции, и от последующего периода нарастания деловой активности. В любом случае, для всех банков возможен сценарий временного снижения объемов выдачи ипотеки», – отметила территориальный директор ПАО «Банк УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина.