Детские метры: банки ожидают роста спроса на семейную ипотеку в Казани
Семейный спрос
«По данным исследования ВЦИОМ и «Дом.РФ», около 30% молодых россиян в возрасте от 18 до 35 лет проживают вместе со своими родителями, при этом под одной крышей могут жить супруги, их дети, внуки и даже правнуки. Продление и расширение госпрограммы «Семейной ипотеки» – благоприятная новость как для молодых семей с детьми, которые получили возможность решить квартирный вопрос, так и для рынка ипотеки в целом», – заявил РБК Татарстан руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.
17 августа премьер-министр РФ Михаил Мишустин сообщил, что программа льготной семейной ипотеки будет продлена до конца 2023 года. Соответствующее поручение дал президент страны Владимир Путин. «Программа должна была закончиться примерно через полтора года. Теперь она будет действовать до конца 2023 года», — заявил глава правительства.
С июля 2021 года программу распространили на семьи с одним ребенком, при условии если он родился после 1 января 2021 года. Помимо покупки квартиры, деньги можно использовать на строительство частного дома. Лимит на выдачу кредитов, сообщил Мишустин, увеличили почти втрое до 1,7 трлн руб.
Ковалев считает, что семейная ипотека в четвертом квартале года станет наиболее востребованной программой с господдержкой. Среди факторов он назвал изменение условий льготной ипотеки на новостройки, для которой с июля сократилась сумма кредита и повысилась ставка. В июле 2021 года доля семейной ипотеки в общем объеме выдач «Росбанк Дом» в денежном выражении выросла на 4,3%, что на процент больше, чем в июне 2021 года.
Руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина в беседе с РБК Татарстан сообщила, что в кредитной организации ожидают роста спроса на семейную ипотеку в полтора-два раза, поскольку программу расширили на семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. В июле-августе по программе семейной ипотеки заключалась каждая десятая сделка. Во втором полугодии, по прогнозам топ-менеджера, доля таких кредитов в общем объеме выдач увеличится до 15-20%.
«Мы прогнозируем, что до конца действия госпрограммы семейной ипотеке доля выдач по ней не станет менее 10% от общего объема. В банках, которые предлагают наиболее выгодные условия для заемщиков, доля будет достигать и 20%. Семьи в Казани продолжают рожать детей и расширять свою жилплощадь, а интерес к квартирам на первичном рынке у нас традиционно высок», – считает Васянина.
В пресс-службе Ак Барс Банка рассказали, что с момента запуска программы льготной семейной было выдано порядка 1,4 тыс. кредитов на сумму около 4 млрд руб. В 2021 году спрос повысился: количество кредитов в 1,6 раз превысило результат за аналогичный период прошлого года.
По данным пресс-службы ВТБ сообщили, что в регионе, в общей сложности, по программе семейной ипотеки было выдано порядка 2 тыс. кредитов на сумму 5,3 млрд рублей. После того, как в июле 2021 года ее расширили на семьи с одним ребенком, произошел двукратный рост темпов выдач. В структуре продаж банка сегодня каждый десятый ипотечный кредит – семейный, отметили в ВТБ.
Руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев сообщил, что на ипотечные кредиты в рамках государственных программ льготного кредитования в первом полугодии пришлось порядка 30% рынка ипотеки и свыше 90% выдач на первичном рынке. В январе-июне 2021 года по программе семейной ипотеки, согласно данным «Дом.РФ», было выдано порядка 32 тыс. кредитов на сумму около 108 млрд руб.
Помимо роста спроса на кредитование, банки ждут роста числа заявок на рефинансирование ранее взятых кредитов по программе семейной ипотеки. «Если семья или родитель-одиночка купили квартиру в новостройке по стандартной программе любого банка, а после 1 января 2018 года у них родился хотя бы один ребенок, то они могут рефинансировать свой заем по льготной ставке. Неважно, когда была куплена новостройка – до старта госпрограммы или после. Опыт наших клиентов показывает, что рефинансирование, как правило, позволяет сократить ежемесячные ипотечные платежи на несколько тысяч рублей, а общую переплату – на сотни тысяч рублей и даже на сумму более миллиона», – сказала Васянина.
Недетский чек
Представители кредитных организаций сообщили о повышении среднего чека по семейной ипотеке. В Абсолют Банке в первый год действия программы показатель в Казани варьировался от 2 до 2,5 млн рублей, в прошлом году он увеличился до 3,2 млн. Сейчас заемщики оформляют кредиты на 5-5,5 млн рублей. Средний срок кредитования, по словам Васяниной, не отличается от стандартных программ и составляет 15-20 лет.
В пресс-службе Россельхозбанка рассказали, что средний чек семейного ипотечного кредита составляет 3,2 млн рублей. Аналогичный показатель озвучили и в ВТБ, где средний срок кредитования составляет 16 лет. В банке отметили, что средняя сумма кредита в текущем году на 17% превышает размер займов за аналогичный период прошлого года.
По данным пресс-службы Ак Барс Банка, семьи, в среднем, оформляют займы на 3,5 млн рублей. Средний чек увеличился к прошлому году на 12%. Доля заемщиков, которые оформляют кредит на максимальные 6 млн рублей, составляет в текущем году 12,2%.
«На увеличение средней суммы ипотечного чека повлиял рост цен. Так, если в августе 2020 год средняя стоимость квадратного метра новостройки составляла 84 тысячи рублей, то сегодня она достигла 119,4 тысяч рублей. Отмечу, что после обновления условий по семейной ипотеке у нас почти 80% заемщиков по этой программе планируют использовать маткапитал в качестве части первоначального взноса», – сообщила руководитель Абсолют Банка в Казани Ольга Васянина.
В Росссельхозбанке сообщили, что по семейной ипотеке население чаще всего приобретает двухкомнатные квартиры в Казани. Ольга Васянина из Абсолют Банка также отметила популярность 2-комнатных квартир, средняя площадь которых составляет 80 кв. м. Наиболее популярные районы для покупки жилья по госпрограмме семейной ипотеки – Авиастроительный, Вахитовский, Советский районы города и Лаишевский муниципальный район Татарстана.
«С инвестиционными целями по семейной госпрограмме квартиры тоже приобретают, но доля таких сделок минимальна», – сказала Васянина.