Спрос на деньги: МСБ Татарстана за год нарастил кредитный портфель
По данным Центрального Банка, рост кредитного портфеля МСБ за 11 месяцев 2019 года по России составил на 11,4%. Расширение доступа субъектов малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию, — одна из задач национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», рассчитанного на 2019-2024 годы.
Аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов в беседе с РБК Татарстан отметил, что среднемесячная выдача кредитов МСП в начале прошлого года составляла 582 млрд рублей, а во второй половине года — 722 млрд. «В среднем в месяц в первой половине года выдавалось 90,4 тыс. кредитов, во второй половине года — 110,4 тыс.», — сказал Емельянов.
Татарстан вырос на четверть
По словам Емельянова, в прошлом году в Татарстане малым и средним предприятиям было выдано 204,3 млрд рублей кредитов. В первом полугодии ежемесячно выдавалось 15,2 млрд , во втором — 18,9 млрд. «Это прирост примерно на четверть объема. Так, если в январе 2019 в Татарстане банки выдали МСП всего на 12,3 млрд, то в декабре уже 19,9 млрд. То есть, динамика явно положительная. Сведений по январю 2020 еще нет, но вполне логично ожидать, что цифры будут больше, чем в январе 2019 года», — сказал Емельянов.
Как рассказали РБК Татарстан в пресс-службе Ак Барс Банка, в 2019 году объем выданных кредитов МСБ составил на 67,14 млрд рублей. Рост кредитного портфеля, выданного МСБ, составил 14,7%.
«Лидерами по кредитованию стали отрасли торговли и промышленности. Также за поддержкой обращались представители строительной отрасли, финансового сектора и сферы услуг. Чаще всего к услугам банка обращались предприниматели из Республики Татарстан, Пермского края, Екатеринбурга, Уфы, Ижевска и Чебоксар», — сказали в пресс-службе.
Наиболее распространенными целями кредитования, за которыми обращались малые и средние компании является пополнение оборотных средств. «На втором месте — реализация инвестиционных проектов, замыкает тройку лидеров покупка недвижимости», — сказали в пресс-службе.
Рост по нацпроекту
В пресс-службе минэкономики РТ отметили, что в регионе растет интерес предпринимателей к мерам господдержки. «В рамках реализации нацпроекта по развитию МСБ министерству экономики Татарстана удалось привлечь 1,6 млрд рублей, что явилось наибольшей суммой, выделенной российским регионам из федерального бюджета. Все показатели нацпроекта были досрочно перевыполнены. Это касается, в первую очередь, оказания мер господдержки предпринимателям в моногородах – запланированные цели были достигнуты на 104,7%», — сообщает пресс-служба минэкономики.
Отмечается, что показатель по числу выданных микрозаймов был превышен на 148%, по объему финансовой поддержки при содействии Гарфонда РТ — на 193%.
В пресс-службе Ак Барс Банка согласились, что предприниматели стали чаще использовать инструмент поручительства Гарантийного фонда. «Благодаря сервису «Гарантийный Поток» в 2019 году Ак Барс Банк стал лидером по количеству выданных поручительств совместно с Гарантийным фондом РТ. Сервис «Гарантийный поток» — это первый в России опыт онлайн-кредитования малого бизнеса под поручительство Гарантийного фонда Республики Татарстан», — сказали в пресс-службе.
По программе льготного кредитования МСП кредитуются микропредприятия на сумму от 1 млн рублей по ставкам, не превышающим 8,5% годовых. Для представителей малого бизнеса ставки начинаются от 7% годовых. Существенная экономия на процентных платежах достигается и при рефинансировании уже действующих кредитов предпринимателей.
Также в 2019 году банк увеличил объем выданных банковских гарантий субъектам МСБ до 47,8 млрд рублей. В 2018 году этот показатель составлял 23,1 млрд рублей.
«В Ак Барс Банке создана экосистема для бизнеса, которая объединила весь перечень банковских услуг и партнерские программы. Клиенты могут удаленно открыть расчетный счет и подключиться к системе дистанционного банковского обслуживания. Специализированная платформа дистанционного банковского обслуживания для малого бизнеса Ак Барс Бизнес Драйв вошла в ТОП-3 лучших интернет банков в России по рейтингу Markswebb в 2019 году. Также в режиме «одного окна» предприниматели получают облачную бухгалтерию, онлайн-кассу, юридическую», — сказали в пресс-службе.
Удешевление займов
По мнению Валерия Емельянова, в течение полугода произойдет удешевление займов для МСП в пределах 0,25%. «Однако это удешевление будет происходить при дальнейшем ужесточении отбора заемщиков. Количество одобрения заявок на новые кредиты и реструктуризацию будет снижаться. Малый и средний бизнес заинтересован в дешевых кредитах, но банки не всегда могут ответить на этот запрос, поскольку в сегменте МСБ процент невозврата довольно высок», — сказал Емельянов.
По его словам, бизнес может обратить внимание на альтернативные инструменты привлечения капитала. «Например, краудлендинг и краудфандинг. Это новые современные формы получения финансирования, когда деньги на развитие дает широкий пул малых соинвесторов и сокредиторов, а банки или их дочерние структуры выступают посредником», — сказал Емельянов.
Число предприятий малого и среднего бизнеса в РТ достигло абсолютного максимума — 170, 4 тыс. В 2019 году Татарстан вышел на первое место в ПФО и пятое место в России. Доля МСП в ВРП региона сегодня составляет 26,1. Число занятых в малом бизнесе выросло почти до 600 тыс. человек.