В Татарстане ожидают увеличения затрат банков из-за лимита на число карт
В июне в нижнюю палату Госдумы России планируют внести инициативу об ограничении числа банковских карт на одного человека. Об этом сообщила газета «Известия» со ссылкой на главу комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Каждый человек сможет оформить не более 20 карт, в одном банке их число ограничат до пяти.
Новый законопроект направлен на борьбу с мошенничеством. Ограничения могут начать действовать с осени 2025 года. «Пока звучит предложение – всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт, — сообщил Аксаков.
РБК Татарстан опросил банки и эксперта, как мера отразится на клиентах банков и будет ли способствовать повышению безопасности.
Влияние ограничений на клиентов
Сейчас законодательного ограничения на количество карт на руках у одного человека нет, его определяет политика банков. Жители Татарстана и России, в основном, укладываются в эти лимиты. Так, по результатам опроса ВТБ, каждый второй россиянин использует одновременно две или три карты, сообщили РБК Татарстан в пресс-службе кредитной организации. Клиенты могут оформить до пяти дебетовых карт.
В банке «Зенит» в среднем оформлено менее пяти карт в расчете на клиента, рассказал РБК Татарстан заместитель директора департамента развития розничного бизнеса кредитной организации Михаил Воронько. Ограничения по их количеству не установлены.
«Банки могут довольно часто менять условия и выпускать новые продукты. Если клиент теряет мотивацию использовать карту какого-то банка, он ее обычно не закрывает, а просто начинает пользоваться картой другого, более выгодной для него в данный момент. Вот так и можно в течение определенного времени «упереться» в лимит», — отметил Воронько.
Часто люди оформляют несколько карт для получения различных бонусов, кешбэков и скидок, а также для разделения расходов и удобства оплаты, сообщила в беседе с РБК Татарстан вице-президент Ассоциации банков России Яна Епифанова. Некоторые пользователи пытаются постоянно подбирать наиболее выгодные условия, открывая все новые и новые карты.
Сейчас в России выпущено порядка 516 млн банковских карт. Если сопоставить их количество с численностью населения от 14 лет (возраст, с которого гражданин может получить карту), получится в среднем четыре карты на человека. По ее мнению, ограничения не создадут неудобств для большинства клиентов банков.
«Доля клиентов, у которых более 20 активных карт, статистически незначима. В любом случае, для добросовестного клиента ограничение в два десятка карт точно не приведет к ухудшению условий банковского обслуживания», — сказала Епифанова.
Лимит в 20 карт близок к тому, которого достаточно для добросовестного клиента, отметил Воронько. При этом ограничение до пяти карт в одном банке может быть не всегда удобным. У банков могут быть различные продуктовые линейки, они могут меняться и обновляться, а срок действия карт довольно длительный.
Мошенничество и издержки
Инициативу о введении ограничений на число банковских карт предложил Банк России. Новая мера должна помочь в борьбе с дропперами – людьми, которые оформляют множество счетов на себя и передают их мошенникам. Через них злоумышленники выводят украденные средства.
Значимость проблемы мошенничества не снижается, несмотря на предпринятые ранее меры. В Татарстане в I квартале 2025 года, по данным МВД по РТ, зарегистрировали 6,1 тыс. преступлений в сфере информационно-коммуникационных технологий. Жители республики потеряли 1,4 млрд руб. Это на 12% больше, чем годом ранее, тогда ущерб составил 1,2 млрд. Сейчас сумма уже приблизилась к 1,5 млрд. В среднем у жителей Татарстана похищают 15 млн руб. ежедневно.
Для реализации инициативы, по мнению Епифановой, банкам потребуется адаптировать свои системы для контроля количества карт у одного клиента и настроить информационный обмен. Это не должно вызвать технических сложностей. Сокращение максимального количества карт, по мнению Епифановой, усложнит злоумышленникам использование большого числа счетов для отмывания денег и повысит прозрачность операций.
Предложение о введении лимита для борьбы с мошенничеством в ВТБ считают разумным. Такой подход может помочь снизить возможности злоумышленников для использования большого количества карт в преступных схемах.
«Однако важно, чтобы меры были дополнены комплексными подходами к мониторингу подозрительных транзакций и своевременному выявлению недобросовестных получателей. Злоумышленники могут приспособиться к новым реалиям и ограничениям, поэтому важно разработать единый подход, который будет включать в себя не только ограничение выдач карт, но и блокировку подозрительных операций у всех участников преступной схемы», — отметили в пресс-службе ВТБ.
Воронько считает, что прямые запреты в конечном итоге показывают себя неэффективными. Более действенными является косвенное регулирование и управление через экономическую мотивацию. Помимо этого, потребуются вложения для обеспечения контроля числа карт.
«Проблема скорее всего возникнет на этапе проверки количества карт в других банках. Без централизованных сервисов в такой ситуации не обойтись. А подключение и использование такого сервиса – это всегда существенные затраты на доработку процессов на стороне каждого банка-участника», — сказал Воронько.
Подпишись на Telegram РБК Татарстан