Прокуратура РТ объясняет, чем опасны микрозаймы "до зарплаты"
В Татарстане есть организации, которые выдают гражданам деньги, не имея на то соответствующих прав. Об этом в интервью РБК-Татарстан рассказал прокурор управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры РТ Динар Сагадеев.
- Динар Рафаилевич, какую работу проводит прокуратура РТ по соблюдению законодательства о выдаче населению микрозаймов?
Динар Сагадеев: В ходе проведенных в 2015 году проверок прокуроры выявили 64 нарушения законодательства в сфере потребительского кредитования. Для их устранения внесли 31 представление, в результате 13 должностных лиц привлекли к дисциплинарной ответственности, еще 6 должностных лиц привлекли к административной ответственности.
Нарушения выявили в казанском ООО "Заря", которое нарушило федеральный закон "О микрофинансовой деятельности" по договорам приема личных сбережений граждан привлекало суммы в размере менее 1,5 млн рублей. Главу ООО привлекли к административной ответственности и оштрафовали на 10 тыс.рублей. В казанском ООО "Экспресс деньги", и набережно-челнинских ООО "Деньги мигом", ООО "Резерв", ООО "Магазин малого кредитования" прокуроры выявили нарушения прав потребителей на достоверную информацию. Организации разместили информацию рекламного характера, не указав условия, определяющие полную стоимость кредита.
С июля 2014 года вступил в силу закон о потребительском займе, который не только определил само понятие, но и установил категории юридических лиц, которые могут их выдавать, более полно разграничил права займодавцев и заемщиков. Раньше мы сталкивались с тем, что у нас было много организаций, назовем их ООО «Рога и копыта», которые, что называется, раздавали займы направо и налево, рассчитывая взыскать с граждан что-либо еще, помимо денег. Зачастую составляли договоры залога. Сейчас закон регламентирует эти моменты.
Почему мы обратили внимание на порядок и условия выдачи кредитов? Очень часто граждане обращаются в прокуратуру, сообщая, что взяли займ, но не знали точно, под какой процент. То есть не были прописаны условия договора и график платежей.
Самым распространенным нарушением, как мы выяснили по результатам проверок, является нарушение права на ознакомление с условиями договора. Были случаи, когда гражданину не выдавали этот график.
- Какие суммы граждане берут в микрозаймы и по каким причинам не могут выплатить их?
Д.С.: Микрозайм может составлять до 1 000 000 рублей. Обычно люди берут не более 20 000 "от зарплаты до зарплаты", и зачастую не могут соотнести свои расходы и доходы. Это - вопрос финансовой грамотности населения.
- Сколько организаций выдают займы населению республики?
Д.С.: Только на территории Татарстана, по данным 1 августа 2015 года, зарегистрировано 219 кооперативов, 96 микрофинансовых организаций и порядка 330 ломбардов. Проверки затронули большую часть кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций.
- Есть на территории Татарстана организации, которые выдают займы населению, не имея права на такую деятельность?
Д.С.: Организаций и индивидуальных предпринимателей, которые вели незаконную предпринимательскую деятельность по предоставлению займов населению, в 2015 году выявили 9. Эти организации не состоят в реестре микрофинансовых организаций. Четыре из них уже понесли ответственность по статье 14.56 КоАП РФ. Пять административных производств находятся на рассмотрении в судах.
Мы выявляем их с помощью мониторинга СМИ, а также при взаимодействии с Отделением Национального банка по Республике Татарстан: часто нам приходит информация от них.
За незаконную предпринимательскую деятельность к отвественности привлекли руководителей ИП Набиевой в Агрызском районе РТ, её оштрафовали на 20 тысяч рублей, ООО "Ренессанс", "Малые деньги с.Сарманово", ООО "Займ-М".
Риски для людей достаточно высоки. Такие организации и ИП могут выдавать займы на любые суммы. Беря займы у "ООО "Рога и копыта", потребитель не может быть уверен в том, что ему не установят ставку по 3% в день. В такой организации договор может быть составлен таким образом, что гражданин попросту не будет знать, под какие проценты он получил деньги. Если дело дойдет до суда, то может дойти до взыскания имущества в пользу заимодателя. Еще один момент. В законе "О потребительском кредите (займе)" четко прописано, какие действия может предпринимать кредитор для взыскания задолженности. Взяв деньги в организации, которая не внесена в реестр, потребитель оказывается в нерегулируемом поле.
- Каковы результаты работы по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем?
Д.С.: Проверки проходят систематически. За 9 месяцев 2015 года прокуроры городов и районов Татарстана выявили 124 нарушения в данной сфере. Проверки прошли в некредитных финансовых организациях: кредитных кооперативах, микрофинансовых организациях, ломбардах, а также затронули операторов по приему платежей, а также лиц, которые предоставляют свои услуги в качестве посредников при покупке или продаже недвижимости, драгметаллов. К дисциплинарной ответственности привлекли 42 должностных лица. Прокуроры вынесли 13 постановлений о привлечении виновных к административной ответственности. Например, по ч.1 ст.15.27 КоАП РФ на 10 тыс.рублей оштрафовали директора кредитно-потребительского кооператива "Приволжский Сберегательный" .
Стоит отметить, что ситуация в этой сфере улучшилась. У организаций повысились уровень понимания закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" и качества его исполнения.