Тюменские банки заявляют о росте объемов кредитования МСБ
Текущий экономический кризис серьезно охладил отношения между банками и малым предпринимательством. Бизнесмены жалуются не только на высокие процентные ставки, но и зачастую на отсутствие самой возможности взять заем. Тем не менее рынок постепенно начинает оживать. О том, на каких условиях предлагаются кредиты для МСБ, как меняются ставки и каковы основные тенденции, РБК Тюмень рассказала Оксана Седых - начальник департамента кредитования корпоративных клиентов ПАО «Запсибкомбанк».
– Оксана Владимировна, корпоративный кредитный портфель «Запсибкомбанка» почти на половину состоит из кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса. Какое количество таких займов и на какую сумму вы выдали в первом квартале этого года? Изменились ли эти показатели по сравнению с уровнем января-марта 2015 года?
– В первом квартале 2016 года мы выдали более 3 млрд рублей кредитов малому и среднему бизнесу (с учетом траншей по кредитным линиям и овердрафтам). Количество заявок увеличилось более чем в два раза по сравнению с первым кварталом 2015 года. В начале прошлого года предприятия в основном обращались за короткими кредитами на предотвращение кассовых разрывов. В настоящее время мы получаем и другие заявки.
– На какие цели, в основном, бизнесмены оформляют кредиты?
– Сегодня банк предлагает линейку наиболее востребованных бизнесменами продуктов: кредиты на пополнение оборотных средств и долгосрочные инвестиционные кредиты, займы на приобретение основных средств, овердрафты для предотвращения кассовых разрывов, комплексную программу финансирования участников конкурсов и тендеров, отраслевые программы для предприятий реального сектора экономики, лизинговых компаний.
– Какие ставки сегодня банк предлагает по кредитам для малого и среднего бизнеса? Как они изменились по сравнению с первым кварталом 2015 года?
– В течение всего 2015 года планомерно снижалась ключевая ставка ЦБ РФ. Вслед за ней снижались и процентные ставки по кредитам для корпоративных клиентов. В целом процентная ставка по сравнению с началом 2015 года снизилась более, чем на 10 % годовых. Сейчас, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика, срока, цели кредитования, залогового имущества, отраслевой принадлежности клиента, кредит можно оформить по ставке от 13,56% годовых.
– Какова средняя сумма кредита, которую сегодня запрашивают бизнесмены?
– Сейчас средняя сумма запрашиваемого кредита в сегменте МСБ – 10 млн. рублей, по сравнению с первым кварталом 2015 она выросла почти в два раза. Как я уже говорила, больше клиентов стали обращаться за долгосрочными кредитами на инвестиционные цели (приобретение оборудования, недвижимости, основных средств) суммы которых, соответственно больше.
– В кризис МСБ приходится особенно сложно, многие фирмы банкротятся. Не страшно ли кредитовать этот сегмент?
– Уровень просроченной задолженности в банке на 1 мая 2016 года – 5,7% и это один из самых низких показателей по рынку. При этом почти 50 процентов нашего кредитного портфеля сформировано представителями МСБ. Эти результаты позволяют нам говорить об успешности выбранного «Запсибкомбанком» классического подхода к выдаче кредита, эффективности методик и бизнес-процессов оценки заемщика. Поэтому кредитовать – не страшно. Это наша работа.
– Помимо всего прочего «Запсибкомбанк» предлагает кредиты бизнесу под гарантии МСП Банка. На каких условиях предприниматели могут стать участниками этой программы? Какие ставки и условия по таким кредитам?
– Обеспечение в виде гарантии, предоставленной МСП Банком, решает один из основных стоп-факторов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса – это недостаточность имущества, которое может выступать залогом при выдаче кредита. В данном случае до 50 процентов от суммы кредита может быть обеспечено гарантией и залог потребуется только на оставшуюся часть.
Дополнительно предприниматель получает от банка скидку по процентной ставке, которая частично компенсирует его расходы на получение гарантии МСП банка.
Для того, чтобы получить кредит по данной программе предприятие должно относиться к субъектам малого и среднего бизнеса (выручка до 2 млрд. руб., численность до 250 человек), а кредит должен быть выдан на приобретение основных средств, пополнение оборотных (для компаний неторгового сектора), исполнение государственных контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Сумма кредита в данном случае ограничена потребностью клиента и его финансовыми возможностями.
– В кризис наверняка растет популярность услуги по рефинансированию кредитов. Кому вы готовы ее предоставить?
– Сразу скажу, что на рефинансирование мы приглашаем клиентов с положительным опытом обслуживания кредита в другом банке. В свою очередь, банк готов рассматривать снижение процентной ставки по сравнению с той, по которой кредит обслуживается в текущий момент, а также предоставить клиенту все преимущества работы с «Запсибкомбанком»: отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита и выдачу, возможность согласования индивидуального графика погашения, специальные условия для клиентов на комплексном обслуживании и другое. Таким образом, процедура рефинансирования позволяет снизить кредитную нагрузку и повысить эффективность ведения бизнеса клиента.
– Разрабатывает ли сейчас «Запсибкомбанк» какие-либо новые продукты или услуги для малого и среднего бизнеса? Планируется ли наращивать объемы кредитования в этом сегменте?
– До конца 2016 года запланирован прирост кредитного портфеля более, чем на 2 млрд рублей, в общегодовом выражении прирост составит 9,25 процента, что несколько выше среднерыночного показателя, который прогнозируется аналитиками. Прирост запланирован во всех бизнес-сегментах, в том числе и в направлении кредитования малого и среднего бизнеса. В сентябре стартует новый деловой сезон, и «Запсибкомбанк» обязательно предложит рынку новые условия по кредитования корпоративных клиентов.