Банки заранее подняли проценты по вкладам и кредитам, опередив решение ЦБ
13 сентября Центробанк (ЦБ) поднял ключевую ставку до 19% из-за продолжающегося перегрева экономики: на фоне дефицита кадров растут зарплаты, и из-за этого увеличивается потребление и кредитование. Как следствие — инфляция составляет более 9% при цели в 4%.
Как рассказали РБК Тюмень эксперты отрасли, большинство коммерческих банков, предвидя рост ключевой ставки, подняли проценты по вкладам и кредитам заранее.
«Повышение ключевой ставки до 19%, на наш взгляд, приведет к росту процентов по рублевым вкладам в диапазоне 0,5%-0,8%. Мы не думаем, что до октябрьского заседания рост будет более внушительным, так как немало банков, не дожидаясь решения ЦБ, уже в сентябре увеличили до 20%-21% (с учетом капитализации) максимальные ставки. Так поступили розничные лидеры — Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк», — говорит директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
По ее словам, наиболее активно в последний месяц банки поднимали ставки в сегменте среднесрочных вкладов — от 3 до 6 месяцев. В итоге их средний уровень достиг почти 17,8%, хотя в первой декаде составлял 17,63%. Она также отметила, что максимум процентов большинство банков назначают, как правило, новым клиентам и не на весь срок вкладов, а на первые несколько месяцев. По сути, это лестничные проценты, и доходность по ним ниже максимально заявленной в рекламе.
С ней согласен доцент Финансового университета при правительстве РФ Исмаил Исмаилов.
«Такой подход [промоакции по вкладам] во многом отражает высокую конкуренцию на рынке сберегательных продуктов, потому даже крупные банки заинтересованы в привлечении дополнительных долгосрочных ресурсов. Примечательным фактом является то, что наибольшая ставка закладывается по длительным трехлетним вкладам, хотя прогнозы регулятора говорят о потенциальном смягчении денежно-кредитной политики уже в следующем году», — говорит эксперт.
Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин добавил, что наиболее привлекательные проценты предлагают мелкие банки.
«Если уж «гиганты» рынка предлагают ставки 20%, то в условиях жесткой конкуренции за клиентов предложения небольших кредитных организаций, которые, как правило, выше, могут в ближайшее время достичь 21-22%», — отметил эксперт.
Он также обратил внимание, как изменятся проценты по кредитам.
«На ипотеку рост ключевой ставки в 1 п.п. существенно не повлияет: уже после отмены льготной ипотеки при рыночных ставках выше 16% наблюдался резкий спад спроса. Важно отметить, что при двузначных ставках ключевым фактором становится даже не сумма переплаты, а размер ежемесячного платежа», — говорит он.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова добавила, что у банков есть возможности повысить процентные ставки и по вкладам, и по кредитам еще на 1 процентный пункт вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Сейчас средние процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках РФ составляют примерно 19%, по потребительским и автокредитам они выросли до 17-20%.