Плюсы цифрового рубля и страхи бизнеса
Участники прошедшего в Тюмени форума «Цифровой рубль» назвали несколько плюсов использования новой российской национальной валюты для тюменских предпринимателей, среди которых смарт-контракты, сниженные комиссии за услуги перевода и другие услуги банков, а также расчеты с контрагентами вне банковских часов. Однако бизнес относится к нововведению с настороженностью.
Как рассказала управляющая отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина, цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. У рубля будут наличная, безналичная и цифровая формы. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю. Но в отличие денег на счетах в банках цифровой рубль будет использоваться в первую очередь как средство переводов и платежей, на него не будут начисляться проценты. Все цифровые рубли будут выпускаться на платформе Банка России.
Директор группы «Цифровые финансы» аудиторской компании Kept Александр Калугин предложил относится к внедрению цифрового рубля как к финтех проекту. А значит, использовать его можно будет не просто как платежное средство, но и в смарт-контрактах.
«Смарт-контракты — это верификация события, верификация какой-то сделки на основании проведенного платежа. То есть таким образом может регистрироваться имущество, недвижимость. Здесь есть возможность также применять это при регистрации автомобилей, крупных сделок. По сути, в смарт-контрактах мы можем получить замену аккредитива или банковской гарантии», — рассказал эксперт.
Отдельно эксперт задел строительную отрасль — как цифровой рубль может повлиять на сопровождение проектного финансирования или на изменения процесса банковского сопровождения платежей.
«Инструмент смарт-контрактов существенно снизит и трудозатраты финансовых специалистов, и в целом трудозатраты компании с точки зрения стройки. Он минимизирует ошибки и, безусловно, увеличит прибыль строительной компании», — считает Александр Калугин.
По его мнению, цифровая технология сократит бумажную волокиту в системе взаимозачетов, где нужны постоянные подписи документов. В этом же случае смарт-контракт должен вобрать в себя сам факт перевода и подписание документа.
Работа платформы цифрового рубля не будет зависеть от работы банковских специалистов и совершать переводы между контрагентами можно будет круглосуточно.
«Вы знаете, что есть банковские дни, есть банковские часы. И вот когда я начинал свою карьеру, они были очень ограничены, у многих банков до 14:00 и так далее. И весь собственно платежный процесс финансовых специалистов внутри компании был сфокусирован на этом, чтобы разобрать банковскую выписку с утра и осуществить платежи до вечера, до окончания банковского дня. Представляете, какой на самом деле большой слом в корпоративных процессах. А отправить платеж в цифровых рублях можно в любое время», — говорит Александр Калугин.
Кроме того, он отметил, что бизнес сможет значительно сэкономить на эквайринге при использовании цифрового рубля. Эксперт привел пример с ретейлером с выручкой около 70 млрд руб.: если часть платежей перевести на цифровой рубль, компания сэкономит в год до 619 млн руб.
«Это, наверное, минимальные ставки от 0,9%, максимальные, по нашим сведениям, доходят до 2,5% от оборота. В России достаточно дорогой эквайринг, но этим никого и не удивить. Почему? Потому что банки хотят работать с лояльностью, все кешбэки, программы лояльности появляются оттуда, из данных денежных сумм», — отметил эксперт.
Как заметила в своем выступлении Елена Никитина, для бизнеса комиссии будут в семь раз ниже, чем переводы по картам сейчас в банках.
Однако и сам Александр Калугин, и тюменские предприниматели со скепсисом оценили эту экономию, так как клиенты могут не использовать цифровой рубль при покупках, например, боясь лишиться кешбэка. Эксперт подчеркнул, что внедрение цифрового рубля будет происходить постепенно и он ударит по доходам банков.
Ранее РБК Тюмень подробно рассказывал о том, что такое цифровой рубль и какие есть мифы о его внедрении. На первом этапе внедрения в экономику цифрового рубля будут доступны базовые операции. Это открытие и закрытие цифровых кошельков, их пополнение, переводы цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-кодам.