Ставки по ипотеке бьют новые рекорды. Когда стоит покупать квартиру
РБК Тюмень выяснило, когда другие кредитные учреждения скорректируют свои предложения по ипотеке, можно ли будет взять кредит на жилье всего под 6-7% годовых и стоит ли покупать квартиру прямо сейчас.
Российские банки начали рекордное снижение ипотечных ставок
По данным АО «АИЖК», к началу июня 2017 года ставки по ипотеке на первичном рынке составляли 10,0-12,0%. На вторичном – 10,75-12,25%. В январе-мае 2017 года они снизились на 1,2 и 1,5 п.п. на первичном и вторичном рынках соответственно. Ключевая ставка Банка России за тот же период стала меньше на 0,75 п.п. Падение значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам ниже уровня 11% как на первичном, так и на вторичном рынке, является новым рекордом, говорится в отчете «АИЖК».
Однако кредитные учреждения уже готовы выдавать займы на новых, еще более выгодных условиях. В минувшую среду, 13 июня, ипотечный банк «ДельтаКредит» третий раз за год снизил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5% годовых. Как сообщили в пресс-службе кредитного учреждения, сейчас минимальный размер процентной ставки составляет 9,5% годовых. «До конца 2017 года мы прогнозируем средневзвешенную ипотечную ставку по рынку ниже 10% годовых», — прокомментировала заместитель председателя правления банка Ирина Асланова.
По итогам 2016 года «ДельтаКредит» попал в ТОП-5 крупнейших ипотечных банков. По данным сайта «Русипотека», он выдал займы на 42 млрд 4 млн рублей. Возглавляют рейтинг Сбербанк (722 млрд) и ВТБ 24 (293 млрд 687 млн). В начале июня оба кредитных учреждения также объявили об изменении условий ипотечного кредитования. Так, 1 июня Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек, а 5 июня — по остальным базовым ипотечным продуктам. Снижение составило 0,20-0,75 п.п. Например, процентная ставка на приобретение квартиры в новостройке сейчас составляет 10,70%, а при условии оформления электронной регистрации сделки — 10,0%.
В АО «АИЖК» после отметили, что это позитивно повлияет на улучшение условий по ипотеке в части снижения процентной ставки и уменьшения минимального размера первоначального взноса.
Буквально через неделю ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ также объявили об изменении условий кредитования. Займ на покупку готового жилья теперь по одной из программ можно оформить по ставке 10% годовых. В рамках стандартных предложений ставка установлена на уровне 11% годовых при условии комплексного страхования. Общее снижение ипотечных ставок составило 0,75 п.п. для готового жилья и 0,4 п.п. для новостроек.
Рынок ипотеки начал рост
Представители банков сегодня сходятся во мнении: рынок ждет рост. «Прогнозируемые объемы рынка ипотеки в 2017 году на уровне 1 трлн 800 млрд — 1 трлн 900 млрд», — рассказывал ранее директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.
В Западно-Сибирском филиале банка «Открытие» РБК Тюмень сообщили, что спрос на ипотеку увеличивается. Только с начала второго квартала там уже выдано больше займов, чем за первые три месяца текущего года (109 кредитов — в 1 квартале, 131 — во 2 квартале по данным на 7 июня). Соответственно, увеличился и объем денежных средств, выданных заемщикам.
Последний показатель по итогам первых 4 месяцев 2017 года растет также в Сбербанке, группе ВТБ, «Райффайзенбанке», Газпромбанке и ряде других кредитных учреждений.
Рост интереса к ипотеке фиксируют и риелторы. «В докризисные времена мы планировали, что к 2017 году 80% сделок по недвижимости будут проходить с ипотекой. Но кризис изменил картину: в Тюмени в 2016 году лишь 47,5% сделок проходили с ипотекой, а в 2017 году показатели выросли до 53,3%. То есть количество сделок с ипотекой увеличивается, но плавно. Думаю, что к концу 2017 года объемы достигнут 60%», — прокомментировала РБК Тюмень заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной риелторской компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Упадут ли ипотечные ставки до 6-7%
И власти, и банкиры не исключают, что в будущем ставки могут упасть еще ниже и достигнуть 6-7%. Так, в конце мая глава Сбербанка Герман Греф сказал, что это может произойти в ближайшие два-три года, если будет сохранена тенденция на снижение инфляции. Незадолго до этого премьер Дмитрий Медведев заявил, что макроэкономические условия для таких ставок «в целом созрели».
Некоторые банки, отметим, уже сегодня выдают кредиты под такие проценты. «В рамках совместных программ с партнерами банков ставка составляет от 6,5% годовых», — сообщили РБК Тюмень в пресс-службе банка ВТБ24 в УрФО. Однако там затруднились сказать, когда подобные условия будут распространяться и на другие программы. «ВТБ24 ожидает в этом году снижения ключевой ставки ЦБ, возможно, неоднократное. После каждого ее снижения банк внимательно следит за рынком и, если считает нужным, снижает ставки по кредитам», — уточнили собеседники агентства.
В банке «Открытие» согласны, что ключевая ставка — один из важнейших факторов. «Банки при определении условий кредитования ориентируются на данный показатель, а также на конкурентную среду в данном сегменте рынка», — прокомментировали РБК Тюмень в Управлении по связям с общественностью и рекламе Западно-Сибирского филиала банка «Открытие». Именно из-за снижения ключевой ставки в течение апреля-мая 2017 года в этом банке шесть раз уменьшались процентные ставки по различным ипотечным программам. «В ближайшие два-три месяца возможно ожидать дальнейшее снижение процентных ставок в пределах 1%. На это указывает публикуемая ЦБ РФ информация о снижении уровня инфляции в текущих экономических условиях», — добавили собеседники РБК Тюмень.
Между тем, 16 июня ЦБ принял решение об очередном снижении ключевой ставки до 9%.
Риелторы согласны, что ставки в 6-7% облегчат жизнь многим россиянам и поспобствуют развитию рынка недвижимости, но, по их мнению, нужно параллельно решить и другие проблемы. Среди них, например, сложности с первоначальным взносом.
«Люди не могут накопить 20-30% от стоимости квартиры, особенно если живут в съемном жилье. При этом программы многих банков не позволяют использовать отдельный займ на первоначальный взнос, даже если это доступно по доходу», — прокомментировала заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Она также отметила, что, если ставки опустятся до 6-7%, то у заемщиков с более дорогой ипотекой появится естественное желание перекредитоваться. «Если это не получится, то будут продавать свое жилье для покупки нового с дешевой ипотекой. То есть для банка большой риск, что клиенты выберут другую кредитную организацию. Поэтому им нужно серьезно продумать рефинансирование внутри банка для удержания клиента. Появись такая возможность сейчас, она существенно бы повлияла на покупателя — тогда не останется повода откладывать покупку на потом, если снижение ставки (возможно, разовое и только для добросовестных заемщиков) будет предусмотрено договором», — сказала Решетникова.
Когда лучше покупать жилье
Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов считает, что для приобретения жилья с ипотекой сейчас наиболее благоприятная ситуация: ставки достигли исторического минимума, при этом стоимость квадратного метра достаточно привлекательна. Его коллега руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц отмечает, что люди все больше интересуются не только новостройками, но и объектами вторичного рынка.
«Банки уже пять месяцев подряд стабильно снижают ставки, делают прогнозы о ближайшем уменьшении процентов и этим формируют отложенный спрос», — прокомментировала заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
По ее прогнозу, цена на недвижимость в 2017 году вряд ли серьезно вырастет, хотя возможно небольшое повышение к концу года.
«Если вы думаете о жилье для себя или планируете долгосрочную инвестицию (например, сдавать в аренду и получать доход), то покупайте квартиру сейчас. Это будет надежное и стабильное вложение. Если ставки все-таки снизятся, то проведете рефинансирование, то есть перекредитуете ипотеку под более низкий процент. А тем инвесторам, кто хочет быстро получить доход, лучше подождать», — посоветовала Татьяна Решетникова.