«Запсибкомбанк» наращивает кредитный портфель
В марте тюменский «Запсибкомбанк» увеличил «запас прочности», получив от Агентства по страхованию вкладов облигации федерального займа номинальной стоимостью 893,77 млн рублей. Ценные бумаги были предоставлены в рамках программы докапитализации региональных банков. Таким образом, финансовая организация увеличила собственный капитал на 7,5%. На какие цели она направит созданные резервы и как изменится ее кредитная политика, в интервью РБК Тюмень рассказал президент «Запсибкомбанка» Дмитрий Горицкий.
- Дмитрий Юрьевич, насколько ожидаемо было включение Запсибкомбанка в программу докапитализации?
- Первым этапом докапитализации банков являлось предоставление облигаций федерального займа (ОФЗ) крупнейшим российским банкам с капиталом более 25 млрд. руб. Программа докапитализации региональных банков, участником которой выступил Запсибкомбанк, была вторым этапом размещения государственных средств.
Одним из требований к региональным банкам являлся наибольший размер капитала среди кредитных организаций региона. В Тюменской области крупнейшим банком по размеру собственных средств является Запсибкомбанк. Таким образом, включение банка в перечень региональных кредитных организаций, имеющих право на докапитализацию, явилось закономерным подтверждением статуса системно значимого банка в Тюменском регионе.
- Какие преимущества появились у банка в связи с участием в программе докапитализации? Как планируется использовать полученные облигации (ОФЗ)?
- При формировании законопроекта о выделении средств для докапитализации банков регуляторы рынка были нацелены поддержать банковский и реальный секторы экономики. Механизм передачи ОФЗ предполагает повышение капитала участников и принятие банками обязательств по приросту портфеля кредитования реального сектора. В частности, речь идет о субъектах малого и среднего бизнеса и предприятиях, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях экономики, а также о портфеле ипотечных кредитов физических лиц.
В качестве участников программы рассматривались крупнейшие федеральные и региональные банки, докапитализация которых даст для экономики наибольший мультипликативный эффект. Включение их в программу направлено на совершенствование функционирования региональных экономик, снижение уровня социально-экономических диспропорций в развитии субъектов страны. С этой точки зрения мы готовы содействовать выполнению данной цели.
За счет повышения достаточности капитала полученные ОФЗ позволят Запсибкомбанку увеличить возможности кредитования и способствовать развитию реального сектора экономики, что особенно важно в текущей макроэкономической ситуации. Необходимо подчеркнуть, что зачастую именно региональные банки являются кредиторами малого и среднего бизнеса. В отличие от крупных федеральных банков региональные обладают бὀльшим пониманием специфики деятельности местных предприятий и чутко реагируют на их запросы. Участие в программе позволит Запсибкомбанку укрепить данные преимущества.
Помимо этого одним из возможных направлений развития в рамках исполнения требований программы докапитализации является кредитование субъектов РФ. Данное направление отличается исключительной надежностью вложений и высокой актуальностью на фоне усиления дефицита региональных бюджетов из-за необходимости исполнения социальных обязательств перед населением, а также возможного рефинансирования имеющихся кредитов. В рамках Стратегии развития на 2016-2018 годы банк будет активно наращивать портфель кредитов субъектов РФ, характеризующиеся низким уровнем риска.
В условиях экономической нестабильности в стране увеличение капитала является дополнительной гарантией надежности банка, что также будет способствовать укреплению его позиций. Кроме того, предоставленные ОФЗ могут быть использованы в качества инструмента для привлечения дополнительного фондирования по операциям РЕПО Банка России.
Таким образом, участие Запсибкомбанка в программе докапитализации региональных банков позволит содействовать выполнению общей цели поддержки экономики, мы готовы направить все усилия для этого.
- То есть большая часть созданных банком резервов в 2016 году будет направлена на кредиты, предоставляемые компаниям?
- В этом году мы планируем увеличить кредитный портфель. Полученные в результате докапитализации средства позволят активнее работать по кредитованию реального сектора экономики и населения. Спрос на кредитные продукты со стороны юридических лиц в силу сохранения их значимости для пополнения основного и оборотного капитала предприятий будет находиться на достаточно высоком уровне.
Как участник программы докапитализации Запсибкомбанк будет выполнять обязательства по приросту кредитного портфеля, в том числе за счет направления ресурсов на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса, а также ключевых отраслей экономики страны. Кредитная политика банка направлена на поддержание высокого качества кредитного портфеля с целью безусловного выполнения требований регулятора рынка, что должно обеспечить умеренный прирост резервов по новым кредитам.
- В связи с проведением докапитализации, изменятся ли стратегические цели банка?
- Абсолютно нет, участие в программе соответствует принятым в Стратегии развития на 2016-2018 годы («Стратегии 20+») приоритетам – клиентоориентированности, надежности и эффективности. Полученные ОФЗ позволят сделать значительный шаг к выполнению главной цели – повышению эффективности деятельности по итогам стратегического периода более чем на 20%.
- На фоне падения экономики ухудшается качество кредитных портфелей в банковском секторе. Какие меры предпринимает Запсибкомбанк для того, чтобы не допустить увеличения «просрочки»?
- В данном вопросе банк придерживается консервативной политики кредитования, в основе которой лежит современная система управления рисками, признанная в 2015 году лучшей в пределах России и СНГ. Напомню, что банк завоевал победу в номинации «Лучшая программа управления рисками» в рамках ХIII Международного профессионального форума «Управление рисками в России и СНГ», проводимого под эгидой Русского общества управления рисками.
Для минимизации кредитного риска мы проводим мониторинг кредитного портфеля, реализуя превентивные мероприятия по недопущению ухудшения его качества. В интересах своих добросовестных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, банк предлагает процедуры реструктуризации действующих кредитов. Данные мероприятия позволяют сохранить значительно меньший уровень просроченной задолженности кредитного портфеля в сравнении с банковским сектором.