Объемы кредитования в Башкирии растут за счет ипотеки и малого бизнеса
Объем кредитования экономики Башкирии на 1 декабря 2022 года составил 1,16 трлн рублей. По сравнению с аналогичной датой 2021 года показатель увеличился на 9,2%. Рост банковского кредитования населения и организаций был обеспечен в основном за счет ипотечных кредитов и займов для малого и среднего бизнеса. Об этом управляющий Национальным банком РБ — отделением Банка России Марат Кашапов сообщил на круглом столе «Инвестиции — 2023: инструменты, риски, перспективы», организованном телеканалом РБК Уфа.
Ипотечный портфель банков на 1 января 2023 года составил 390 млрд рублей, что на 19% больше начала 2022 года. Кредитный портфель предприятий малого и среднего бизнеса достиг 150,3 млрд рублей, увеличившись на 42,3%. Значительный рост объясняется мерами поддержки МСП, сообщили в Нацбанке.
Кредитование крупного бизнеса в республике достигло 277 млрд рублей, что на 3,7% ниже уровня 2021 года. Отрицательную динамику в Нацбанке объясняют заморозкой многих инвестиционных проектов компаний на фоне санкций. Объем потребительских кредитов за год вырос до 356 млрд, что на 1,8% выше уровня 2021 года. Скромный рост показателя обусловлен изменением потребительского поведения граждан на фоне кризиса и высокой инфляции.
«Сейчас более сдержанный рост на потребительские товары. Соответственно, это отражается на слабопозитивной динамике по потребительским кредитам. В то же время народ берет кредиты на приобретение жилья, в том числе благодаря различным льготным программам. Мы видим, что ипотечный портфель банков за год вырос на 19%. Так что в целом это неплохие показатели», — сказал Марат Кашапов.
Управляющий Нацбанком отметил и позитивную динамику по вкладам. Объем депозитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 1 января 2023 года составил 134 млрд рублей с ростом на 28% за год. Вклады физических лиц на начало текущего года достигли 551 млрд рублей с ростом на 12,8%. Доля валютных вкладов жителей республики сократилась за год в два раза — с 8,6% до 4,3%.
«Люди доверяют вклады банкам. Рост вкладов составил 12,8%. Прошлый год был примечателен тем, что население с потребительской модели поведения перешло к сберегательной. Это способствовало тому, что ресурсы у банковского сектора были, и они позволяли решать вопросы предприятий. В условиях структурной перестройки экономики, когда бизнесу нужно адаптироваться к новым условиям, думать об импортозамещении, создании новых товаров и цепочек, банковский сектор мог предоставить кредиты», — сказал Кашапов.
Руководитель Абсолют Банка в Уфе Ильгиз Сабиткарамов сообщил, что у клиентов-физлиц популярностью пользуются как классические виды вкладов, так и альтернативные, например, депозит, в котором проценты выдают вкладчику сразу после открытия счета.
«Традиционно популярны классические депозиты без возможности пополнения. Причина проста — по ним гарантирована максимальная доходность, особенно по вкладам на срок от двух до трех лет. Можно найти варианты со ставкой выше 9% годовых. У нас доля классических вкладов в розничном депозитном портфеле превышает 70%. Еще один востребованный вариант — накопительный счет. Проценты по нему начисляются ежедневно, и они достаточно высоки. Накопительные счета часто используют наши клиенты, которые покупают или продают недвижимость. За последние полгода более чем в два раза вырос интерес к авансовым депозитам. В этом случае клиенты получают проценты на следующий день после оформления вклада», — сказал Сабиткарамов.
При этом глава Национального банка отметил и негативные тенденции на рынке частных инвестиций. Из-за обвала российского фондового рынка в 2022 году большинство инвесторов потеряло часть средств. В связи с этим на бирже наблюдался отток неквалифицированных инвесторов. Свой вклад в это сделал и Центробанк, который ужесточил требования для частных инвесторов, ограничив возможности в покупке иностранных ценных бумаг и комбинированных инструментов.
По словам Марата Кашапова, сейчас разрабатывается новый формат индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3, который может быть введен в 2023 или 2024 году. Он придет на смену первым двум типам ИИС и должен объединить формы налоговых вычетов.
Следите за деловыми новостями республики в Telegram-канале РБК Уфа и в группе ВКонтакте.