Банки Башкирии в 2016 году: рост кредитов населению и падение - бизнесу
В пятницу на пресс-конференции председатель Отделения–Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления ЦБ РФ Марат Кашапов подвел итоги работы банков республики в 2016 году. Всего их на территории Республики Башкортостан действует 74, пять банков называют «республиканскими», но после того, как «Башпромбанк» будет в ближайшее время присоединен к «Уралсибу», фактически региональными можно будет назвать только «Башкомснаббанк», «Промтрансбанк», «Уралкапиталбанк», «Социнвестбанк» (все принадлежат частным лицам, последний - банку «Российский капитал»). В 2016 году республиканский рынок покинули 11 кредитных организаций, из них пять - в связи с отзывом лицензии.
В 2016 году продолжилась тенденция снижения кредитования реального сектора экономики. Еще в марте прошлого года премьер-министр Башкирии Рустэм Марданов говорил, что объем долговой нагрузки на многих республиканских предприятиях недостаточен, надо реализовывать потенциал роста инвестиционной активности, в том числе, за счет заемных средств.
Тем не менее, объем выданных кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банками Башкирии в 2016 году, снизился на 2,3% по сравнению с 2015 годом, до 457 млрд рублей. Существенно (на 10,7%) снизился остаток задолженности - по состоянию на 01.01.2017 он составил 357,1 млрд рублей. При этом надо учитывать, что в 2015 году банки уже заметно снизили объемы кредитования, особенно в начале года, поэтому сравнение идет с низкой базой.
В 2016 году росли объемы кредитования сельского хозяйства – в 1,4 раза больше, чем за 2015 году – выдано более 20 млрд рублей, в основном по гос.программам поддержки. Объем выданных кредитов строительному комплексу Башкирии за 2016 год составил 21,4 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем за 2015 год. При этом задолженность строителей снизилась на 19,2% и на 01.01.2017 составила 11,5 млрд руб. Объем просроченной задолженности строительного комплекса составил 1,0 млрд руб., показав рост по сравнению с 2015 годом в 1,7 раза. По словам Марата Кашапова, предприятия стремились снизить долговую нагрузку и выгашивали задолженность. Он напомнил, что в 2017 году факторы, влияющие на финансовую поддержку строительной отрасли, будут скорее благоприятными – повышается доступность ипотечных кредитов, играют и роль государственные жилищные программы. На рынок начнут выходить участники программы жилстройсбережений – в 2017 году кредиты получат первые заемщики, у которых заканчивается накопительный период.
Объем кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Башкирии за 2016 год снизился по сравнению с 2015 годом на 5,8% и составил 91,1 млрд руб. Остаток задолженности по кредитам, напротив, вырос по сравнению с 2015 годом на 58,4% и составил 117,7 млрд руб. В основном в 2016 году малый бизнес реструктуризировал свои кредиты.
Уровень просроченной задолженности по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 1 января 2017 года составил 2,4% (рост на 0,3%).
Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам, напротив, снизилась на 2,3% и составила 25 млрд руб. По словам Марата Кашапова, банки стали осторожнее при оценке заемщиков, а сами клиенты перешли на сберегательную модель поведения. Всего в 2016 году население республики взяло кредитов в банках на сумму 177 млрд рублей (43 млрд из них - ипотечные), что на 29% больше, чем за 2015 год. Остаток задолженности по кредитам населению на 01.01.2017 составил 280,2 млрд рублей.
Объем вкладов населения за 2016 год вырос на 10% и достиг 337,0 млрд рублей. Вклады в иностранной валюте составляют 12% от общего объема вложений населения в банках.