В России нет закредитованности населения
Такое заявление сделал заместитель генерального директора группы «Societe Generale», член совета директоров «Росбанка» Филипп Хейм.
«Рынок в сфере потребительского кредитования очень динамичен, и сегодня мы видим двузначный рост потребительских займов, — заявил он. — Продукт крайне популярен среди клиентов. Наше видение ситуации следующее: с макроэкономической точки зрения уровень задолженности российских граждан в глобальном масштабе все еще очень низок, если учитывать различные банковские показатели. Таким образом, в целом о глобальной закредитованности населения говорить не приходится».
Тем не менее, по его мнению, существует потенциальный риск «перегрева» этого сегмента финансового рынка в целом ряде регионов и возникновения там «кредитного пузыря».
Между тем, Центральный банк уже несколько раз заявил о том, что он обеспокоен темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки заемщиков. Эти темпы последнее время заметно опережают рост как средних номинальных доходов, так и средних заработных плат населения.
Поэтому уже с 1 октября российские банки должны будут при выдаче кредитов рассчитывать показатель долговой нагрузки и применять к коэффициентам риска различные надбавки. Благодаря этому кредитной организации потребуется, для того, чтобы обеспечить выдаваемые кредиты, будет требоваться больше капитала, чем раньше. Это должно сделать выдачу потребительских кредитов менее выгодной, чем раньше.
При этом главный экономист «Альфа Банка» Наталия Орлова заявила, что замедление темпов роста рынка потребительского кредитования ниже уровня 12-13% в год будет иметь негативные последствия для российской экономики.
«Это значит, что домохозяйства будут немножко из своего кармана доплачивать, сокращая расходы. Рост в 15% — комфортный уровень для рынка, в рамках которого потребление будет немножко расти», — отметила она.
В настоящее время, по ее данным, темпы роста объемов потребкредитов составляют около 24%, благодаря чему рынок розничных кредитов на сегодняшний день является основным растущим сегментом банковского сектора.
Что касается Вологодской области, то она, согласно статистике, входит сегодня в число субъектов РФ с самой высокой долговой нагрузкой населения. Текущая долговая нагрузка на вологжан составляет 26%, то есть на погашение набранных кредитов жители нашего региона направляют более четверти своих доходов. Это выше, чем в среднем по России, где показатель долговой нагрузки равен 23%.
— Заемщики ПСБ Банка продолжают активно пользоваться потребительскими кредитами. Год от года мы видим рост спроса на данный вид кредитования. Особенно востребован потребительский кредит с рефинансированием ранее взятых кредитов. Среди ипотечных займов популярны программы первичного и вторичного жилья, также программы рефинансирования (в частности, рефинансирование военной ипотеки). Если у вас несколько кредитов в разных банках, есть возможность объединить их в один кредит, по которому Банк предложит вам выгодную ставку и поможет снизить ежемесячный платеж. При этом ваши кредиты в других банках будут погашены. Таким образом, снижается общий объем выплат, и вы экономите на ссуде, — пояснила Екатерина Смирнова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса вологодского офиса ПСБ.