Вологжане не торопятся выкупать заложенное имущество
«Средняя сумма займа в ломбарде составляет порядка 3 тысяч рублей, — рассказали РБК Вологодская область в «Ломбард Гросс» областной столицы, — Брать займы под залог имущества в большем размере вологжане опасаются. Молодые семьи с детьми, как правило, не берут больше 1,5 тысяч рублей, что называется «на молоко и еду ребенку».
А вот покупка «невозвратных» золотых изделий в ломбардах в этом году растет.
«Что неудивительно, если учесть, что в ломбарде 1 грамм золота в украшении продается по цене от 1,5 тысяч рублей, а в ювелирных магазинах от 2,5 тысяч рублей. Поэтому, да- приходят, выбирают, чтобы подарить на праздник. Иногда просят упаковать — у нас такая услуга есть», — рассказали РБК в «Ваш ломбард».
Любопытно, что точное количество ломбардов, которые работают сегодня на территории региона — неизвестно. Владельцы ломбардов считают, что только в Вологде открыто порядка 70 точек. По данным УВД города Вологды, их не более 50. Соответственно нет данных и о том, каков объем денежных займов, выдаваемых ломбардами. При этом количество ломбардов за последние годы значительно уменьшилось. Ключевую роль сыграло введение в 2014 году регулирования рынка ломбардов Центробанком.
«Центральный банк РФ заставил весь рынок ломбардов сдавать электронную отчетность, делать прозрачными движения денежных средств и условия договора с заемщиком, предъявил требования к нормативам, схожим со стандартами по отношению к банкам, — перечисляют в «Ломбард Гросс», — Все это мы разумеется делаем»
Однако в результате процесса часть ломбардов «ушла в тень». Но некоторым оценкам порядка 20% учреждений под видом займов сейчас оформляют договоры комиссии, либо договоры обратного выкупа, и ломбарды, не изменив по сути род занятий, называются «Скупки» либо «Комиссионки». Сейчас по новой системе функционирует 11 точек в областной столице и 12 точек в Череповце. «Смена вывески» позволяет им работать по упрощенной системе налогообложения и не переплачивать за ведение отчетности перед Банком России.
Параллельно идет «чистка рынка» ломбардов. По данным ЦБ РФ, в России работает порядка 8 тысяч ломбардов. Только в течение 2016 года Банк России подал свыше 1050 заявлений об их ликвидации. Основная причина — нарушение сроков подачи отчетности или не сдача отчетности в установленный срок на протяжении нескольких кварталов подряд, а также отсутствие реагирования на требования Банка России по устранению замечаний.
Кроме того, если в 2015 году рынок ломбардов показывал бурный рост, то в 2016 году все респонденты РБК в Вологодской области отмечают снижение обращений за выдачей займов под залог.
Как пояснили РБК Вологодская область в пресс-службе ЦБ России, пока официального открытого реестра действующих ломбардов нет. Однако он должен появиться в ближайшем будущем. Банк России планирует внедрение свидетельств на осуществление ломбардной деятельности, за которым ломбарды обязаны будут обращаться напрямую в ЦБ РФ. В противном случае они должны будут прекратить осуществление ломбардной деятельности.
Кроме того, ЦБ уже заявил о снижении в первом квартале 2017 года предельного значения полной стоимости потребительских кредитов для займов в ломбардах с обеспечением в виде залога иного имущества (включая ювелирные изделия) с 167,63% до 163% годовых,
«Разделите 163% на 365 дней, и вы получите процентную ставку по займам под залог имущества в ломбарде – 0,44% в день, — советуют в «Ломбард Гросс», — Это ниже, чем по займам в МФО. Учитывая, что это частные средства. То есть ломбарды очевидно теряют выгоду, но при этом не наблюдается рост числа обратившихся».
Как отмечает председатель совета «Национального Объединения Ломбардов» Алексей Лазутин, дальнейшее снижение ЦБ предельного значения полной стоимости будет способствовать росту числа нелегальных ломбардов:
«В первую очередь, это касается небольших региональных ломбардов, имеющих небольшой оборот и высокие издержки. Дальнейшее снижение ПСК на фоне усложнения отчетности усилит переход ломбардов в формат комиссионных магазинов или приведет к их закрытию».
Представители банков в работе ломбардов никакой угрозы для кредитного рынка не видят.
«Мы работаем в разных сегментах, — пояснил РБК заместитель председателя Вологодской областной Ассоциации российских банков Алексей Игнатьев, —
В МФО и ломбарды приходят люди, которым по каким-то причинам не удалось получить кредит в банке. Что же касается рынка потребительского кредитования в целом, то начиная с 2014 года он «просел» не только в регионе, но и в целом по стране.
Основная причина — размер ключевой ставки ЦБ. Кроме того, снизилось и количество обратившихся в кредитные учреждения, потому что выросла закредитованность населения. Человеку, который платит по кредитным обязательствам порядка 40% от дохода, становится достаточно тяжело нести такую долговую нагрузку. А во многих регионах превышен и порог в 40%».
Для справки: Первый в стране ломбард был открыт в Вологде в 1888 году по инициативе предпринимателя и мецената Христофора Леденцова. Его устав стал образцом при создании ломбардов в других городах России. Поскольку в городской казне не хватало денег для учреждения ломбарда, бывший на тот момент главой городской думы Христофор Леденцов отказался от денежного жалования, а высвободившиеся деньги в сумме 6162 рублей 67 копеек направил на учреждение ломбарда. Ссудный процент был определён в размере 1% в месяц и сверх того 0,5% в месяц за страхование закладов. Преимущественно выдавались мелкие ссуды в размере 2-5 рублей, за которыми как правило обращалось бедное население. В годы Гражданской войны постановлением местной власти закрыт, а его имущество — национализировано.